但是，这只是字面数据而已，并不是生活中的现钱，也非真实财富的写照，要评估贷款10年划算还是30年划算，我们需要把二者拉到一个水平线上进行评估，具体而言就是指CPI涨幅速度、M2增长速度以及个人现金购买力的变化，如果把这三者也加进来计算，结果大相径庭。我国的M2增长。过去的几十年里，M2始终居高不下，增速远远高于GDP的速度，所以直接导致货币购买力越来越低。2017-2018年M2增速分别为8.07?8.1?全部超过8?而在2016年之前的10年时间里，M2增速基本都在11?上，08年到16年维持在11.3?7.82?较高水平。近些年来虽然M2增速趋缓，但依然远远高于GDP的速度。
M2和GDP，一个代表社会购买力，一个代表社会总产品价值，如果钱的增长速度高于商品增长速度，那么商品的价格也就越来越高、显得钱越来越不值钱了。平时生活中，一个肥皂10年前5毛钱，现在5元钱，这就是例子，也是M2增速高于GDP的结果。经济学家表示，如果把30年的总利息910,616.19元在剔除M2增长因素外，兑换为10年期限的话，其实总利息相当于113,827.024元，这样看下来，是不是贷款30年的总成本比贷款10年要划算得多？贷款选择不同，节省9-30万元当然很容易了。以上只是估算数据，可能不精准，但实际上也大致相当，仅供参考。四、参考一个经典案例。下方是一份1989年2月20日的报纸。
我们可以很清楚地看到，在当时的报纸上，已经对房价表示担忧了，认为房价远远高于收入水平，所以人们越来越买不起房子。在当时房价就很高？站在2020年的角度来看，房价低的比白菜还便宜，但是当时的工资却很低，一个大学生在当时月薪为89元，每个月节衣缩食的情况下，牙缝里省下50万，如果在当时他买了一套房子，按揭贷款30年，每个月需要偿还60元的房贷月供。30年后的2019年会是一番什么景象呢？这位大学生到了30年房贷的最后一年，每个月依然向银行按时缴纳60元的“巨额”房贷债务，但是60元已经非常廉价了。可能是一个披萨、几杯啤酒的价格。而如果在1989年这位大学生感觉压力太大，选择全款买房，是何种结果？生活可能没有现在这么逍遥自在。无形之中白给9-30万。所以说，时间是最好的东西，在M2持续微涨的状态下，今天的巨款，可能就是明天的一顿烧烤而已，何必要提前偿还房贷呢，是不是挺有意思的一件事情？
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