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就在今年1月20日 ， 央行公布1年期LPR降至3.7%下调10个基点 ， 5年期以上LPR降至4.6% ， 下调5个基点 。
LPR一年期和五年期以上同时下调 ， 对我们普通人有什么影响呢？
我们先看两个央行在2019年的公告：
1、2019年8月25日 ， 人民银行发布公告 ， 要求自2019年10月8日起 ， 新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成 。 加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求 ， 体现贷款风险状况 ， 合同期限内固定不变 。
2、2019年10月28日 ， 人民银行发布公告 ， 要求自2020年1月1日起 ， 各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同 。 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 把原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值） ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率 。
第1条对应的实际上就是5年期以上的LPR ， 而第2条主要对应的是1年期LPR 。
为什么这么说？因为对于商业性个人住房贷款 ， 基本上来说都是五年以上的贷款期限 ， 而一般贷款多为短期贷款 ， 也就是一年期的贷款 。
5年期的LPR下调 ， 对于普通人的住房贷款来说 ， 是极其有利的 ， 这样也就意味着你的贷款利息降低了 ， 一般住房贷款可能都是30年、20年等 ， 几乎都是超过5年时间的 。
那么 ， 这里我们主要要说的就是 ， 在房贷时 ， 你要如何选择还款方式 ， 才是最有利的呢？
在房贷时 ， 银行一般给借款人提供两种贷款还款方式：一种就是等额本息 ， 另外一种就是等额本金 。
我们以贷款100万 ， 贷款期限30年 ， 年利率就按照4.6% ， 来具体分析一下两种还款方式的区别：
【房贷|房贷如何选择还款方式最有利？不同方式利息差别大, 一文读懂】Δ第一种 ， 等额本息 。 等额本息说的就是每期还款金额相等 。 这里说的还款金额就包括了本金和利息 。 按照我们举例的计算如下：
→借款本金：100万元；还款期限：30年 ， 按月还款共计360期 ， 年利率：4.6% 。
→每期还款金额=5126.44元 。
→总共还利息=845519.00元 。 （大概就是这么多）
→总还款本金+利息=1845519.00元 。
以上就是按照我们设定的数值 ， 按照等额本息还款方式来计算出来所需贷款利息 ， 和总的还款金额 。
Δ第二种 ， 等额本金 。 等额本金的还款方式就是每期还款本金额是相等的 ， 但是利息却不一样 ， 所以 ， 等额本金的还款方式每期是不一样的 ， 从第一期开始递减 。 具体计算如下：
→借款本金：100万元；还款期限：30年 ， 按月还款共计360期 ， 年利率：4.6% 。
→本金100万元分360期 ， 每期还本金2777.78元 。
→第一期还本金+利息=6611.11元 ， 第二期还本金+利息=6600.46元 ， 依次减少 ， 最后一期还本金+利息=2788.43元 。
→总共还利息=691916.00元 。
→总还款本金+利息=1691916.00元 。
我相信看到这里的朋友 ， 应该能看出很明显的区别了吧 。 第一种还款方式总利息为845519.00元 ， 第二种还款方式的总利息为691916.00元 。 等额本金的还款方式要比等额本息的还款方式低了15万多的利息 。
这就是两者最根本的区别 。 普通人有多少人一年能赚15万元？我想应该不多吧 。
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