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【松山湖|100万的房贷，我全部提前还了】先说结论：如果手里有钱的话 ， 我建议你提前还贷！
此前 ， 我们出过一个视频 ， 内容是什么时间提前还贷比较划算 ， 当时的结论是：等额本息30年的话 ， 就第8年还清最划算……如果是等额本金30年的话 ， 就是第7年还清最合适……
然而人生无常 ， 现在 ， 我就要亲自推翻这个说法 。
开年以来 ， 股票市场哀嚎一片 ， 大A满屏绿油油 ， 像极了春天的颜色 ， 虽然这两天红了 ， 但很多人仍不看好 ， 至少在当下 ， 我认为 ， 手里有点闲钱的话 ， 与其闯荡股市不如提前还贷 。
突然之间 ， 提前还贷的人多了
今天 ， 我在浏览某短视频app上时 ， 看到一个关于提前还款需要排期的视频 ， 点赞留言都很多（出于隐私不便展示） 。 为此 ， 我还特意咨询了沈阳的部分银行 。 得到的回复是 ， 各银行对提前还房贷的办理流程略有不同 ， 具体以贷款银行为准 。 以交通银行为例 ， 提前还房贷的确需要预约排期 ， 但属于银行正常的办理步骤 。 同时 ， 银行工作人员表示 ， 近期选择提前还房贷的业务确实有 ， 但也没到激增的地步 。
所以 ， 为什么还推荐大家在手里有闲钱的情况下 ， 提前还房贷呢？
此前几年 ， 楼市流行一种说法：买房尽量多贷款 ， 年限尽量拉长 。 因为彼时 ， 大家把长期贷款作为对通胀的一种对冲 ， 也可以看做是一种福利 ， 毕竟 ， 对于普通人来说 ， 只有房子是这辈子唯一可以贷款20-30年的东西 。
那时 ， 身边如果有朋友全款买房 ， 大多数人都会表示出不理解：全款买一套房的钱 ， 可以分期买3-4套 ， 几年后转手卖掉 ， 150万的全款 ， 可能变成200万甚至300万……这是普通人实现财富自由最快的方式 。
不仅如此 ， 结合通货膨胀的因素 ， 2018年月供的4000元 ， 放在二三十年后 ， 购买力可能跟现在的百元大钞差不多 。 所以 ， 前几年 ， 即便是有经济实力的人 ， 也未必会选择全款买房 。
当然 ， 这个方法 ， 放在房价快速上涨、房贷利率不高的情况下 ， 十分适用 。 但放在如今的环境下 ， 未必合适 。
画风一变 ， 提前消费为啥不香了？
此前适用多年的“金科玉律” ， 为啥突然就不合适了？难道仅仅是因为2021年楼市“盘整期”房价下降？显然事情并不是这么简单！
权威数据显示 ， 过去20年 ， 中国居民的储蓄率大幅走低 ， 居民房贷持续走高 ， 高达80万亿 。 情况一直持续到2022年 ， 2月 ， 人民银行发布消息称 ， 中国房贷首次出现负增长！所谓的负增长 ， 通俗的说 ， 就是每年老百姓新申请的房贷总额 ， 还没有之前已有的房贷产生利息多 。
与此同时 ， 楼市现状不容乐观 。 大盘房价下跌 ， 普涨已过 ， 多数房价跑不赢通胀 。 首套房贷利率普遍5.3-5.5% ， 二套5.4-6%成为主流 。 以利率5.88% ， 100万的贷款 ， 等额本息来算 ， 30年的利息共113万元 ， 本息合计偿还213万元 ， 利息比本金还贵 。
且不说 ， 开年以来 ， 股市一片“绿油油” ， 所有基金、期货之类的投资看了一圈 ， 基本没有找到超过6%收益的稳定的投资理财产品 。 所以说 ， 对于我们普通人来说 ， 保本的理财产品几乎都干不赢房贷利率 。 赚大钱的方法 ， 大多都写在了刑法里 。
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