问
住院津贴保险和报销型不同 ， 如何轻松选择？
答
相比重大疾病保险 ， 住院津贴保险更有针对性 。 那么如何选择最合适的住院津贴险呢？住院津贴保险的选择商业保险中 ， 针对医疗风险缺口的补充有很多种 ， 即重大疾病保险、费用补偿保险和住院津贴保险等 。 费用补偿型保险的主要责任是补偿全年医保未报销部分 。 对于很多大中城市的人来说 ， 他们所居住地方的医保责任一般都比较充足 ， 比如北京——住院费用可以报销70%以上 ， 还有一张北京银行的存折累计个人账户 。
而实际上 ， 医保不报销的部分对大部分人来说 ， 压力不大 。 所以费用补偿型保险的保险责任对于拥有国家医保的人来说 ， 比较尴尬 。 重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的最有效方法 。 而与重大疾病保险相比 ， 住院津贴保险的特点是：给付金额随患者的住院时间而变化 ， 对疾病带来的损失补偿更有针对性 。 也正因如此 ， 住院津贴保险的费率一般也比较低廉 ， 是一类“性价比”很高、寻常百姓买得起的险种 。 津贴型住院和报销型住院有何不同一种称为费用报销型 ， 是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险 。 另一种叫做津贴型住院险 ， 是对住院期间无法正常工作所带来的经济损失予以弥补的产品 。
【住院补偿险和住院津贴险如何选择？】 正是由于两者出发点各异 ， 所以在赔偿的方式、依据上也就完全不同了 。 费用报销型产品设有一个报销比例 ， 一般分社保内费用和社保外费用两部分 ， 因为实行的是补偿原则 ， 需要和社会医疗保险、其它商业医疗保险及福利报销待遇综合理赔 ， 不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数 。 在费用报销型医疗险中 ， 对于医保目录内外的用药、医疗器械使用范围和赔偿比例 ， 有的会注明不同的赔偿比例 ， 比如分为社保内费用的90% ， 社保外费用的70%等等 。 而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少 ， 只要被保险人住院 ， 就会给他一笔每天定额的津贴 。 不过 ， 各家保险公司会对不同产品设立相应的免赔天数 ， 有的是三天 ， 也有的是五天 ， 实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数 ， 因此 ， 免赔天数越短对被保险人来说越有利 。
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