【婴儿保险怎么买？ 先从健康险开始】
客户情况：刘先生和刘太太有个三月大的宝宝 ， 自己有一套住房；每年的总收入大概6万元 ， 花销是3万元 ， 随着宝宝的出世 ， 这方面的费用还在增加；刘太太的单位福利待遇很好 ， 除正常社保外还给配备了一些商业万能险 ， 刘先生自己买了一份分红险(2000元/年) ， 还有17年缴清；存款大概有2万元 。
理财目标：刘先生的需求很简单 ， 想补充一点保险 ， 还想知道如何理财？
财务分析：象刘先生和刘太太这样的三口之家 ， 现在来看应该是非常典型的；收入中等 ， 但花销稍大；因为急着还掉了贷款 ， 所以也没有太多固定积蓄；在购买保险方面 ， 刘先生也和很多朋友一样 ， 先买了一份分红险 ， 这种做法十之八九都是人情单 ， 做为家庭的保险规划意外险、健康险应该放在首位 ， 这种基本常识有经验的代理人都会知道的；如果按家庭收入的10%-20%来为刘先生设计保险计划 ， 显然不太合时宜 ， 那么等到将来家庭的净收入和积蓄都增加后再做完备考虑会更恰当 。
理财建议：
第一 ， 多用货币基金(或债式基金) 。 刘先生目前的积蓄不多 ， 而且花销又随时在增加 ， 所以不宜做中长期的投资；购买货币基金可以说是近期规划的最佳选择 ， 因为货币基金存取灵活 ， 又能带来类似“一年定存”的收益；在货币基金赎回的滞后期里(1-3天) ， 消费可用信用卡解决 ， 购买货币基金最好在信用卡的原行来处理 ， 这样更方便取出钱后直接就在零息期偿还卡额(注：花销不合理的家庭不宜使用信用卡) 。
第二 ， 适量做基金定投 。 目前刘先生的每月净收入大概2000元多些 ， 暂时宜拿出两组500元做混合型基金的小定投 ， 注意采用后端收费；这部分定投主要是为将来孩子的教育经费做规划 ， 别小看这两组定投 ， 如果坚持18年 ， 会一次性取出20万元(按年复利5%计算) ， 而正常预期基金投资只要能坚持五年以上 ， 平均回有应该至少在10%开外的 ， 这种推算是不用考虑将来股市是不是又从一千点到六千点 ， 从六千点再到三千点的；结合目前的财务状况 ， 并不适合把定投的比例设得太高 ， 余下的月收入还是先用来购买货币基金 ， 等到储备额度稳定时 ， 再考虑认购/申购其他基金品种 。
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