【周女士】
我女儿刚出生5个月 ， 给她买什么保险合适呢?
【专家回答】
一般说来 ， 在宝宝出生30天后 ， 就可以为他们选购保险产品 ， 主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等 。 但宝宝刚出生时 ， 自身具有一定的免疫能力 ， 能抵抗大部分的病毒 ， 一般在6个月之内不太容易生病 ， 爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险 。
不过 ， 随着时间的推移 ， 宝宝比较容易发生磕磕碰碰 ， 也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病 ， 因此 ， 意外和医疗保险就很必要了 。 值得注意的是 ， 宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型 ， 以实际发生的全部费用为赔付上限 ， 不会重复赔付 ， 这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险 ， 只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病 ， 保险公司就会赔付相应的额度 ， 这是可以重复赔付的 ， 可购买多份 。 专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险 ， 在这些保险都齐全的基础之上 ， 再考虑购买教育金保险 。
【5个月的宝宝投保医疗险的四点原则】 提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时 ， 应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩 。 在保险方面优先为孩子投保 ， 反而忽略了大人本身 ， 这是最严重的误区 。 大人是家庭的经济支柱 ， 也是孩子最好的“保护伞” 。 如果只给孩子买保险 ， 大人自己却不买 ， 那么大人发生意外时 ， 这个家庭很可能会因此陷入困境 。
二是缴费期不必太长 。 可以集中在孩子未成年之前 ， 在他长大成人之后 ， 可选择自己合适的险种为自己投保 ， 但是保障期可相对较长 。
三是保额不要超限 。 为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险） ， 累计保额不要超过10万元 ， 根据保监会的规定 ， 超过的部分即便付了保费也无效 。
四是购买豁免附加险 。 在购买主险时 ， 应同时购买豁免保费附加险 。 这样一来 ， 万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时 ， 对孩子的保障也继续有效 。
另外 ， 不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险 。 例如在北京 ， 城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳50元 ， 其超出650元起付标准的医疗费用 ， 可按70%比例报销 ， 一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元 ， 还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等 ， 那么 ， 家长为孩子投保时 ， 只需要补充那些不足的部分就可以了 。
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