住院2个晚上还是3个白天有讲究
案例：小潘因为车祸住院 ， 第3天才出院休养 ， 在申请日额型住院津贴医疗保险的理赔后 ， 发现保险公司只理赔了2天 ， 而且该款产品并没有“免赔日” ， 应该是住几天给付几天津贴 。
分析：如果是投保实支实付报销型的医疗费用险 ， 保险公司依照医疗机构发票上的金额、明细项目等来理赔 ， 就不会出现上述争议 ， 但每日津贴型的住院补贴医疗险便常常容易出现上述争议 。 因为 ， 保险公司的理赔依据是从病历卡、出院小结等材料上医生所撰写的住院天数来给付的 ， 而小潘的情况是第1、2天住院 ， 第3天白天出院 ， 医生诊断书上写住院2晚 ， 就只能理赔2天的日额津贴 。
建议：像这样的情况 ， 在医生写相关材料时 ， 可以跟医生说明 ， 最好能把住院天数直接写成3个白天 ， 或是索性标注（假设从8月12日住院到8月14日） ， 这样一来 ， 保险公司就会理赔3天的补贴金给投保者 。
加费不可怕日后康复可“翻案”
【理赔津贴型医疗保险要注意什么细节？】 案例：李先生有胃溃疡 ， 因此在投保时 ， 被保险公司要求加费承保 ， 保险合同上还把胃溃疡与可能并发之疾病均列为除外责任 ， 李先生觉得很不公平 ， 保险公司多收了他三成保费 ， 除外责任还一大堆 ， 那不如不保 。
建议：有病史被列为理赔除外责任在投保中很常见 ， 投保人不要因此放弃投保的机会 。 但作为投保一方来说 ， 也不是从此就无翻身机会 。 只要在投保后的2年内 ， 胃溃疡未复发 ， 李先生便可以主动到保险公司认可的医院做体检 ， 由医生判断其胃部是否已经恢复健康 ， 并开具诊断说明书 。
他只要拿这份诊断说明书 ， 并填写投保契约变更申请书 ， 便可以向保险公司要求把胃溃疡与可能并发症的除外责任删除 ， 实现身体完全部位的承保 。 投保人在为了上述目的前往医疗单位做健康检查时 ， 最好先只针对“特殊器官或疾病”做体检 ， 以免做了全套的身体检查 ， 发现其他问题 ， 到时候有可能“翻案不成” 。
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