王先生在汉正街经营服装生意 ， 自给自足 ， 没有任何形式的保险 。 妻子叶女士是公司职员 ， 有基本社保 ， 此外 ， 单位还提供一定医疗福利 。 碰巧最近两人家里都有亲戚住院 ， 面对高额医疗费 ， 两人感叹要赶紧为自己添置一份医疗保险 ， 却又不知该如何选择？
理财师建议：
1、商业医疗险有哪些种类？
商业医疗险根据给付形式的不同 ， 可分为费用报销型和定额给付型 。 费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况 ， 报销患者在医院里所花费的医疗费用 。 定额给付型医疗保险 ， 是按固定金额进行赔付 ， 而非实报实销 。
2、费用补偿型保险可重复报销吗？
费用补偿型保险是实报实销 ， 它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系 。 因此 ， 如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分 ， 则保险公司只报销剩余部分 ， 不能重复报销而从中获利 。
3、定额给付型保险的特点？
住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型 ， 它与实际花销没有必然联系 ， 只与客户购买的保险额度有关 ， 因为报销型险种通常都会有一个报销上限 ， 如每年2万元等 。 因此 ， 王先生这样没有任何医疗福利保障的人群 ， 在购买了报销型医疗险的基础上 ， 建议再补充定额给付型保险 ， 二者搭配 ， 以提高保险金额 。 而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群 ， 投保给付型保险可以提高医疗品质 ， 支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等 。 本报采访人员王晴通讯员李敏华
做客理财师：陈川
信诚人寿湖北省分公司业务主任
先储蓄再消费
职场新人远离“月光”
工资不高 ， 但又想每个月存点儿钱 ， 一名刚参加工作的女大学毕业生咨询 ， 如何让自己不再成为月光族？
理财师建议：
刚踏入职场的年轻人 ， 想攒第一笔钱或理财 ， 首先一定要养成强制储蓄的观念 。 一般人会有“收入-支出=储蓄”这种思维定势 ， 也就是先消费、剩下的再存起来 ， 这样控制总是很难 ， 不如换成“收入-储蓄=支出” ， 选择一个适合的定额先存起来 ， 然后剩下的用来消费 ， 这样积蓄的效率就会高很多 。 而且这笔定额 ， 可以考虑传统的阶梯存款法或者基金定投 ， 都能起到“强制储蓄”的作用 。
【购买商业医疗保险的实例】 另外备用的流动资金 ， 可以考虑适当购买货币基金 ， 目前收益率在4%左右 ， 流动性较强 ， 赎回2个工作日到账 ， 也可以变相节制消费 。 时间长了 ， 就会发现不知不觉已经有相当可观的一笔钱了 。 本报采访人员杨金金通讯员潘丽莉
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