个人怎么购买商业医疗保险？
【个人怎么购买商业医疗保险？】
个人买商业医疗保险 ， 从险种选择上来看 ， 首先要考虑你是否有参加社会基本医疗保险 ， 商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突 。 在全面考虑所有需要投保的项目时 ， 还需要进行综合安排 ， 避免重复投保 ， 使用于投保的资金得到最有效的运用 。 比如医疗费用保险 ， 由于普遍要求提供发票才能向保险公司“报销” ， 因此不是买得越多 ， 就赔得越多 。 千万记住 ， 保险不是越多越好 ， 也不存在贵贱之分 ， 关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件 。
个人如何购买商业医疗保险还需要合理选择缴费期长的形式 。 一般来说 ， 投保重大疾病保险等长期健康险时 ， 尽量选择缴费期长的形式 。 一是因为缴费期长 ， 虽然看上去所付总额比一次性缴清略多些 ， 但考虑到金钱的时间价值 ， 实际成本不一定高于趸缴 。 同时 ， 分期缴时每次缴费较少 ， 可以减轻家庭的负担 。 而且 ， 不少保险公司规定 ， 若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内 ， 从给付之日起 ， 免缴以后各期保险费 ， 保险合同继续有效 。
最后 ， 我们再来了解一下个人如何购买商业医疗保险相关的细节 。
一是要注意商业医疗险中的免赔额 。 因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定 ， 所以有些较小的医疗费用损失 ， 消费者如果可以自己承担 ， 就不必再花钱购买保险 。 而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款” ， 即第一年没有发生赔付 ， 第二年保费可降低 ， 为此 ， 对于小额损失 ， 消费者可考虑不申请理赔 。
二是注意险种的责任范围 。 要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的 ， 哪些不在责任范围内 ， 能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险” 。
三是注意健康险和医疗保险的观察期 。 观察期是指保险合同生效一段时间后 ， 保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任 。 保险公司在承保时均设有一个观察期 ， 在观察期内发生的医疗费用支出 ， 保险公司不负赔付责任 。
四是注意投保年龄限制 。 根据险种不同 ， 最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等 ， 最高投保年龄在60至70周岁之间 。 不看清年龄限制而急匆匆投保 ， 最后吃亏的还是消费者 。
五是注意“如实告知”义务 。 根据法律规定 ， 消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务 。 消费者投保后 ， 保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查 。 如被保险人的身体状况和既往病史 ， 往往在投保之际就要求被保险人作如实告知 ， 不得有所隐瞒 。 否则将会导致保险合同无效 。 保险事故发生时 ， 保险公司也不会承担赔偿责任 。
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