小孩由于年龄小自控力较弱 ， 容易磕磕碰碰的 ， 再加上小孩体质不好 ， 容易生病 ， 因此购买保险应首选意外+意外医疗+住院报销 。 另外如果经济条件允许的话 ， 可以适当购买重大疾病保险 ， 因为年龄小保费低保额高 。
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年龄不同 ， 投保重点也不同幼儿时期 ， 由于新生儿死亡几率大 ， 学龄前儿童抵抗能力差 ， 容易得一些流行性疾病 ， 而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高 。 所以建议多买些住院医疗补偿型的险种 。
小学时期 ， 由于意外伤害隐患很大 ， 应适当增加意外险的投入 ， 并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄 。 当然如果家庭条件很好 ， 应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄 ， 这样每年保费负担可以减少 。
如果孩子已经上了中学 ， 还没有买教育类的保险产品 。 这时可以不必局限于少儿险 ， 因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买 。 这类险种中 ， 宜选择返还时间间隔短的分红产品 ， 这样可以在一定程度上替代教育金给付 。 当然 ， 也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险 。 这类险种不仅有保障性 ， 还有很高的投资性 。 大人孩子都可以受益 。
优先购买消费型保险
【如何做好少儿保险规划】
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