文章图片
文|刘晓博
周五房地产股大涨的谜底 ， 揭晓了！
就在刚刚 ， 5月15日下午1点32分 ， 央行通过官网发布了“中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”（下图） 。
通知全文很短 ， 为了方便大家阅读 ， 全文引述如下：
中国人民银行上海总部 ， 各分行、营业管理部 ， 各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：
为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位 ， 全面落实房地产长效机制 ， 支持各地从当地实际出发完善房地产政策 ， 支持刚性和改善性住房需求 ， 促进房地产市场平稳健康发展 ， 按照国务院有关部署 ， 现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭 ， 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点 ， 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行 。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上 ， 人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则 ， 指导各省级市场利率定价自律机制 ， 根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求 ， 自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限 。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
2022年5月15日
下面是我的分析：
这个通知最核心的一点是：“对于贷款购买普通自住房的居民家庭 ， 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点 ， 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行 。 ”
这意味着 ， 如果你买普通住宅 ， 而且是首套 ， 则可以享受LPR基准利率下浮20个基点的特大优惠 。
上图是LPR（贷款市场报价利率）的最新走势图和数值 。
5年期及以上贷款利率是4.6% 。
下浮20个基点 ， 就是4.4% 。
此次调整之前 ， 央行对首套房、二套房的利率下限规定是：首套房利率不低于4.6% ， 二套房利率不低于5.2% 。
现在则变成：首套房不低于4.4% ， 二套房不低于5.2% 。
此前 ， 已经有多个城市把首套房的利率下调到了4.6% ， 比如广州的有些商业银行就执行了 。
央行、银保监会允许突破下限20个基点 。 如果未来LPR的5年期利率继续降息 ， 则意味着首套房的利率还可以继续下降 ， 低于4.4% 。
但你要注意 ， 文件里说的是“普通自住房+首套” 。
如果你买的住宅面积超过了144平方米 ， 或者小区容积率低于1.0 ， 或者单价、总价超过当地政府的规定的限制 ， 则就不属于普通住宅了 ， 就不能享受上述优惠 。
如果你买的不是首套房 ， 也不能享受上述利率优惠 。
但别泄气 ， 为了促使楼市回暖 ， 相信会有一批地方政府调整普通住宅的标准 ， 让更多房子变成普通住宅 。
至于你买的房子算不算首套 ， 各地也有对策 。 很多地方已经说了 ， 结清了贷款再买 ， 也算首套 。
所以 ， 调控的大权仍然在地方政府的手中 。
那么问题来了：央行、银保监会通知的第二条意味着什么？
就是这条——在全国统一的贷款利率下限基础上 ， 人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则 ， 指导各省级市场利率定价自律机制 ， 根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求 ， 自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限 。
推荐阅读
- 楼市|中海西安换将，“无米可炊”困局待解
- 北京市|楼市的投机者最怕的是价格稳定
- 房价|海口楼市的高光时刻结束了，海口楼市分析第22期
- 房东|?长沙楼市新政一举三得，促进一手房二手房和租赁住房间良性循环
- 委托人|这一次，楼市由涨转跌，比由跌转涨容易得多
- 房价|楼市进入“疲惫期”，比房价下跌更严重，越来越多的人在远离楼市
- 374套！卯足劲的郑州新房成交跌入冰点|直击楼市黄金周 | 去化率
- 天津市|天津楼市，急需“靶向改善”！
- 重庆|江苏江阴楼市的危机，江阴城市房价走进怪圈，江阴市楼市的潜力
- 徐州|南京楼市都放松调控了，为什么徐州楼市不能放松调控呢？