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文：夜枭
对于国人们来说 ， 买房几乎是人生中的头等大事 。 结婚要买婚房 ， 生孩子要买学区房 ， 有些人为了养老也会在一些环境较为清净的地方专门买一套房子......除了刚需族之外 ， 炒房客也在不断购房 ， 将房子当做牟利的工具 ， 导致房价不断飙升 。
然而 ， 面对如此高昂的房价 ， 不少人都表示“有心无力” ， 但却不得不咬牙购房 。 万通集团创始人冯仑曾经表示 ， 中国人购买首套房的平均年龄为27岁 ， 而在发达国家 ， 购买首套房的平均年龄则为37-40岁 。 除了中国之外 ， 全球几乎没有任何一个国家的年轻人能够在27岁就买得起房 。
而所谓的“买得起房” ， 大多也需要家庭的帮助 ， 并背上数十年的贷款 ， 才能勉强购房 。 局央行发布的数据显示 ， 截至一季度末 ， 我国个人住房贷款余额38.84万亿元 ， 同比增长8.9% ， 增速比上年末低2.3个百分点 。
房贷利率 ， 是牵扯到房贷数额最直观的因素 ， 每一次房贷利率上的调整 ， 也都牵动着无数购房人的心 。 5月15日 ， 央行、银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》 ， 再次对于房贷利率问题做出了重点调整：
一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭 ， 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点 ， 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行 。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上 ， 人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则 ， 指导各省级市场利率定价自律机制 ， 根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求 ， 自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限 。
早在今年1月 ， 央行便已将5年期LPR下调了5个基点至4.6% ， 创历史新低 。 而此次调整 ， 对于首套房购房者而言 ， 利率最低可降至4.4% 。 当然了 ， 这只是理想情况 ， 根据央行此前下发的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示 ， 截至今年一季度末 ， 全国平均个人按揭贷款利率为5.42% ， 降低20个几点 ， 也就是5.22% 。
【楼市|楼市传来重磅消息，首套房贷利率最低将至4.4%，将带来哪些影响？】照此计算 ， 假设贷款总额为500万元 ， 根据等额本息的方式还款30年 ， 调整过后每月还款数额将减少约621元 ， 还款总额将减少22万元 ， 还是较为可观的 。
除了直观的降低购房者的购房压力之外 ， 业内人士指出 ， LPR下调 ， 也将为整个楼市带来更多的变化 。 一方面 ， 对楼市整体起到刺激作用 。 2021年 ， 房价破天荒式呈现下跌趋势 ， 楼市持续降温 。 为此 ， 自今年以来 ， 多地纷纷出台限跌令、降低首付比例、提高公积金贷款额度等利好政策 ， 以防止房价大幅波动 ， 稳定楼市 ， 此次LPR调整 ， 也被视为官方的最新信号 。
另一方面 ， 则是进一步落实房住不炒原则 。 首套房LPR下调 ， 通过降低首套房贷款利率下限来支持刚性和改善性住房需求 。 而二套房LPR则继续保持不变 ， 也意味着继续拉大首套房与二套房贷款利差 ， 在刺激首套房需求释放的同时 ， 有利于避免投资投机性行为的出现 ， 进一步落实房住不炒原则 。
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