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5月20日 ， 央行公布了2022年5月的最新贷款利率市场报价 ， 也就是大家熟知的LPR 。
一年期LPR相比于上月维持不变 ， 还是3.7%；五年期LPR大幅下跌并创造了LPR利率机制创设以来的最大跌幅 ， 下跌了15个基点 ， 目前只有4.45%了 。
再加上前几天央行和银保监会共同发文宣布首套房贷款利率下限可以在五年期LPR的基础上下调20个基点 ， 这意味着在部分地区贷款买第一套房能够获得的商贷利率可能只有4.25%了 ， 相比于之前有了非常大的下降幅度 ， 30年下来可以少还不少利息 。
除了一类人外月供均能减少 ， 欠的房贷越多 ， 少支出的利息就越多LPR下跌对于房奴们绝对是一个利好 ， 不过不是所有人的月供都能减少的 。
LPR机制创设前所有人的房贷均是浮动利率 ， 只不过那时是根据央行基准利率变化的 ， 现在是根据LPR变化 ， 也就是“锚”变了 。
2020年以后的房贷全部是LPR浮动利率 ， 之前已存在的房贷可以转换成LPR浮动利率也可以转换成固定利率 。
存量贷款人在2020年3月至8月之间根据自己的判断进行了选择 ， 那些选择固定利率的人每月月供至此固定了下来 ， 不再随LPR的变化而变化 ， 这类人没法享受到降息带来的月供减少 。
选择LPR浮动利率以及2020年后新增加的商贷利率随着LPR的变化而变化 ， 一年调整一次 ， 目前95%的房贷是LPR浮动利率 ， 也就是大部分人能够享受到降息带来的好处 。
值得注意的是 ， LPR的变化是累计的 ， 这次下调了0.15% ， 2022年1月下调了0.05% ， 而前几年一共下调了0.15% 。 换言之 ， 当初选择了LPR者的贷款利率相比于选择固定利率者来说已经下调了0.35% 。
那么这0.35%到底能节约多少房贷呢？这和个人的贷款总金额和年限有关 。
假设张三贷款了30年、总贷款金额为100万元 ， 等额本息还款方式下每月能够少支出月供209.46元；李四的总贷款为150万元 ， 每月少支出314.2元 。
存款利率越来越低 ， 中小银行这次也未能幸免【银行|几家欢喜几家愁！房贷多的人笑了、存款多的人哭了！】我相信各位存款人应该都有这样的体会 ， 银行规模越大存款利率越低 ， 比如工商银行的存款利率肯定低于杭州银行 。
之所以如此主要有两个原因 ， 一是中小银行规模小 ， 信用比大银行差一点 ， 为了吸引大家存款只能从给到更多的优惠、也就是提高存款利率入手；二是政策层面对于中小银行的存款利率上限稍微松一点 ， 像四大行的三年期大额存单最高利率为3.35% ， 中小银行为3.55% 。
因此 ， 不少储户乐于将存款存入中小银行以获得更多的利息收入 ， 不过 ， 最近一个月以来中小银行的存款利率下降了不少 ， 尤其是3年和5年这样的长期存款 ， 下降幅度最多可达25个基点 。
比如 ， 苏州银行的三年期和五年期存款利率均为3.15% ， 之前能够在3.3%以上 。
杭州银行的“降息”幅度更大 ， 三年期定期存款原来的利率为3.08%、目前为3%；五年期的定期存款利率则由此前的3.25%下跌了25个基点 ， 目前同样只有3%了 。
除了以上两家地方性上市银行外 ， 农商银行、城商银行的存款利率均有不同程度的下滑 ， 我相信最近去过银行或通过网银APP选择存款类投资项目的朋友应该都有所体会 。
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