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目前 ， 5年期银行贷款基准利率已经降至4.45% ， 为了提振楼市 ， 有些地方甚至降到了4.25% ， 如果是刚需 ， 现在的确是一个好时机了 。
贷款买房 ， 无论是商贷、公积金贷款或组合贷 ， 就涉及到还款方式问题 。 目前按揭房贷的还款方式就是等额本息、等额本金两种方式 。 这两种方式有什么区别吗？哪种还款方式更适合自己？更划算呢？
【毛坯房|按揭买房，还款是选择等额本息，还是等额本金？】
假设张三贷款买房 ， 贷款金额100万 ， 还款期限30年 ， 全部商贷 ， 年化利率4.45%！
我们先看看等额本息的还款方式 ， 每期还款金额都一样 ， 都是5037.19元 ， 前期还款本金少 ， 利息多 。 还了一年后 ， 本金还剩下983724.16元 ， 30年总利息813388.4元 。
再看看等额本金的还款方式 。 等额本金 ， 就是每期的本金一样 ， 利息随着本金减少而减少 。
每期本金都是2777.78元 ， 第一期还款6486.11元 ， 最后一期还款只有2788.08元 。 还款一年后 ， 本金剩下96666.67元 。 30年总利息669354.17元 。
通过以上的对比可以发现
等额本息每期还款金额一样 ， 方便还款 ， 前期还款比等额本金少 ， 但提前还款不划算 ， 前期还的大多是利息 ， 本金很少 。 如果预期今后收入稳定 ， 现在不想承受太高的还款压力 ， 可以选择此种方式 。
等额本金前期还款金额多 ， 后期少 。 前期还款压力较大 ， 但提前还款比较划算 ， 总利息也比等额本息少 。 如果现在收入高 ， 预期未来收入不稳定 ， 可以选择此种还款方式 。
写在最后 ， 买房量力而行 ， 不要强行上车 ， 响应国家号召 ， 房住不炒 。
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