央行房贷利率降息5个基点,每月房贷能少多少呢?
央行确实降息了,先是宣布MLF(中期借贷利率)招标下降了10个基点,这一下子引发了金融市场的高度关注 。在1月20日,央行终于宣布了LPR借贷利率的调整情况,1年期LPR为3.70%,较上期下降10个基点;5年期以上LPR为4.60%,下降5个基点 。其中与房贷客户利益息息相关的就是5年期以上的LPR,整体下降了五个基点,也就是0.05% 。
这可是自2020年4月份之后,20个月来第1次有了下降 。从2020年的3月份开始,房贷客户的利率合同约定,就改为了“LPR 加成基点”的定价模式,也就是说如果加成基点确定之后,那么一直到贷款还清前,这个加成基点都不会做改变 。所以房贷利率的后续上升或者下降,只与LPR有关联 。那么每次LPR的下降都会让房贷借款人可以在未来每月少付房贷利息 。
那么在2020年3月份之前签订的历史房贷合同,也进行了利率的定价转变 。绝大多数客户也改变成了“LPR 加成基点”的定价模式,只有小部分客户使用固定利率模式 。那么采用固定利率的客户,还款额一直都不会发生变化,那么此次LPR的变化也与他们无关 。但是现在房贷利率下降了,不是表明下个月所有客户的房贷还款额都会下降 。
在签订了LPR挂钩调整的房贷客户,只有在合同中约定的调整月之后才会调整 。例如,假如原房贷利率为5.45%,其实他的标准写法是“LPR(4.65%) 80个基点(0.8%)” 。那么在贷款合同中,还会约定一个利率转换时点 。当时很多人选择了在每年的1月1日进行转换,有些人选择了在贷款签订日的次月进行转换 。那么此次LPR变化之后,就会出现两种情况:1.如果选择在贷款签订日的次月进行转换,那么就要看几月签订的贷款 。
【房贷月利息多少,最新房贷利率出炉】假如是4月签订的,那么到5月份还款额就会减少 。在1月到4月期间贷款还款额仍然同去年一样 。2.选择在每年的一月一日进行贷款利率转换,那么目前央行降期之后,今年一年都不会调整,要到明年1月1日才会向下调0.05%,也就是五个基点 。在2022年度房贷还款额仍然不会变化,同去年一样 。那么具体到金额,则每100万房贷,30年还款期,每个月可以少还近32万元,30年累计可以少还超过1万元 。
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