不过，对于开业或者即将开业的企业来说，横亘在眼前最大的难题却是“消费金融业务究竟该如何开展？”
有从业者坦言，从已经开业的22家消费金融公司来看，除了头部4-5家企业业绩亮眼，大部分企业业务开展的似乎并不轻松，有的企业甚至并没有核心产品，有的开业两年至今没有找准发展方向……
近期，新流财经盘点了已经开业的22家持牌机构业务，逐一了解了他们当前的产品（如有不全，欢迎留言补充）：
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从表格来看：
1、线上现金贷业务、场景分期业务是消费金融公司的主旋律 。
去年底现金贷新政下发，“无经营放贷业务资质，不能经营放贷业务”，一大波在线上放贷的无牌现金贷遭遇洗牌，持牌消金公司迎来利好 。
“本身线上现金贷业务在大数据风控、人工智能等技术的变革下模式就越来越轻，运营成本也较少，对于有资金的持牌机构来说，应该是必不可少的业务 。”一位持牌机构人士坦言 。
值得一提的是，开业8年一直固守线下业务的锦程消费金融已于今年7月开始探索线上小额贷款业务，推出了面向一般用户、网约车司机、快递外卖员、职场新人、医护人员的锦囊贷 。
消费金融本质还是场景金融，从各家持牌机构的场景分期布局来看，市场规模足够大、模式轻、风险易量化、风险可防控的电商、教育、旅游、家装等场景是大部分企业开始拓展场景金融的必选 。
今年8月，银保监会发布进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知 ，提出积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用 。支持发展消费信贷，创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求 。
据新流财经了解，已有不少消金企业正在逐步探索“文化”、“健康”、“养老”等场景消费金融 。
2、线下大额信贷业务，仅有中银、锦程、北银、湖北、长银消金还在开展，长银消金业务也只针对陕西地区用户 。
前有北银消费金融因“拉人头”骗贷遭到监管层严厉处罚，后有中邮消费金融或因“线下代理机构乱收费”暂停线下业务 。线下大额信贷业务展业难，风险高仍然是行业共同难题 。
不过，新流财经注意到，大部分线下大额信贷业务，凭借社保、公积金、房产等资质在线下面签受理时，招联消费金融却已经将这类型产品搬到了线上，其“公积金贷”、“嘟嘟贷”，直接在线上凭公积金／社保账号或者验证车主信息便可以激活额度，随时借款 。
有业内人士认为，随着大数据风控等技术的成熟，线下大额信贷或许会在不久的将来退出消费金融的舞台 。
【小额信贷公司，长沙小额贷款公司长沙正规小额贷款公司】3、招联、马上、海尔消费金融已经开始对外输出金融科技能力 。
今年以来，金融科技输出成了行业大趋势 。不过多是头部互金机构面向银行和消费金融公司输出风控模型、反欺诈能力以及营销方案等 。如今逐渐有持牌消费金融公司走向开放，向传统企业甚至银行输出智能营销、风险管理等能力，可以看出这些企业的整体技术实力较强 。
4、至少8家企业在与蚂蚁金服、京东金融、微粒贷以及其它互金公司开展助贷、联合贷款业务 。
持牌机构在过渡阶段与头部互金机构合作助贷、联合贷款业务，一方能获得可放贷的资产端，另一方面也能快速获得利润 。
但有银行从业者告诉新流财经，对于提供资金的持牌机构来说这类业务模式并不是长久之计，“场景、客户信息都在互金机构手上，持牌机构无法培养自己的核心竞争力，不能发掘客户的多维度需求，如果金融市场放松，互金机构资金来源丰富，对这些持牌消金机构来说将是致命的打击 。”
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