如果将现金贷的客群年龄上限从35岁拉至50岁，意味着现金贷的客群将从原来的5000万扩大到一倍以上 。而在今年年初，就有调查报告显示，在中国，现金贷的使用者人数已经超过一个亿 。在两年之前还觉得在线小额贷款是个笑话的人们，现在可以发现，自己的周围都是现金贷的借贷者 。
三
在现金贷大爆发的2016年下半年至2017年上半年，从业者们一边狂欢，一边警惕 。他们最担心的是，首先，客群就这么大，客群开发完了无以为继了怎么办；其次，共债危机，数个平台都在同一个客群薅羊毛，羊秃了大家会不会一起死 。
但所有的人都对监管担心的“系统性风险”嗤之以鼻，因为现金贷的客群就这么点，大几千万，借贷数额又小，整个行业的借贷总额就这么点，还都是循环的，跟房贷及银行的企业借贷相比，简直不值一提 。
至于共债风险，在2017年7月，新流财经联合大数据公司做过统计，当时的数据是：15天之内，同一借款人在多个平台申请借款的比例在20%以上；当时的业内人士则认为具有多头借贷行为的借贷人占整个客群的50%；业内观察到的情况为，多数人同时在3-6家网贷平台借款，借款平台数量最多的也不过是9家 。
现在看来，从业者对情况估计得过于乐观了 。仅从上文提到的唐某和王某的情况来看，她们成功下款的平台就超过了20家，而且现在现金贷产品跟以往不同，期限更长，额度更高 。
前两年，现金贷产品额度多为500-3000元，借款周期在7天到30天，而现在的现金贷产品，基本超过5000元，期限也短则6个月，长则24个月，意味着借贷人群和借贷规模的双扩大，也延长了风险暴露的时间 。
由此看来，现金贷在监管重拳整治之下，非但没有偃旗息鼓，还换了一种方式卷土重来，并且风险更大 。在现金贷产品的助推之下，我国恐迅速完成从储蓄型社会到消费型社会的转变，全民欠债的时代将很快来临 。
本文为新流财经专栏作品，文章观点仅代表作者本人，不代表新流财经 。
7，网贷恐慌蔓延资金如潮流出误伤者如何自救编者按：本文来自微信公众号“棱镜”（ID：lengjing_qqfinance），腾讯财经出品，作者 周纯、张琴 。36氪经授权转载 。
P2P网贷行业正在遭遇有史以来最大的流动性危机 。
自4月中旬百亿级平台善林金融爆雷开始，网贷行业连环炸的多米诺骨牌，已经悄然被推倒了第一块 。紧接着，唐小僧、联璧金融、牛板金、投融家、钱爸爸……一连串不绝于耳的“雷声” 。而随着行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台投之家被立案侦查，让市场的焦虑情绪到达顶点 。
根据网贷之家的数据，仅2018年6月，网贷行业就有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入和跑路，问题平台数量达到了一年以来的新高 。而从7月份数据看，已有至少有10家平台被经侦介入调查，更多的平台正在以恶性的方式退出，行业风险急速扩大 。
颇具讽刺意味的是，7月14日，深圳市公安局南山分局对投之家涉嫌集资诈骗案立案侦查，目前案件正在进一步办理之中 。作为网贷之家的关联平台，投之家的爆雷对行业的冲击巨大 。“行业信心崩塌了，投之家事件是引爆点 。”一位原本对行业还心存乐观的网贷平台负责人说道 。
爆雷潮之下，投资人选择了用脚投票，这让不少正常运营的平台也感受到了极大的压力 。
“非常严重 。”北京一家中型P2P平台负责人姚方（化名）在谈及此次流动性危机时说道 。他告诉《棱镜》，他所在平台的日均投资额已由此前的1500万元，腰斩到现在的七八百万元 。
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