根据当时的一份投资报告显示，Tucker离开哥哥的公司后，自己的年收入也一度达到了数千万美金，也是赚的盆满钵满，生活过得相当滋润了......
但，这种游走在灰色地带的好日子，也仅仅只是维持了十年 。
2013年，在监管机构的压力下，水牛城的无抵押小额贷款行业迎来了寒冬 。
银行迫于压力停止与发薪日贷款公司合作，导致多家发薪日贷款公司资金周转开始变得困难，难以继续发放贷款和收款 。
2014年，联邦调查局也突然开始对Tucker 兄弟展开调查 。风光了十年，Tucker兄弟也终于迎来了法律的审判 。
Tucker的二哥Blaine无法忍受压力，跳楼自杀 。大哥也被指控敲诈，后来又因为其他指控最终身陷囹圄 。
Tucker还没有被指控违法，但他的公司负债累累，被各路债权人追债，不得不把自己隐藏起来，切断了和外界的一切联络 。
因此，2015年，当Therrien来水牛城寻找Joel的时候，
他发现自己找不到Joel Tucker了 。
无论是从网上，还是通过Tucker的家人入手，似乎都没有人能够联络到他 。
而且，根据Therrien在水牛城对Tucker的了解，他发现Tucker之前就是个做无抵押小额借贷的公司老板，似乎和虚构债务并没有扯上什么关系.....
为什么在之前针对那些讨债公司和中间公司的调查过程中，很多疑点都指向了Joel Tucker这个人呢？
越是找不到Tucker，Therrien心中的疑惑和对Tucker这个人本能的厌恶就越来越深 。
终于有一天，Therrien的心中突然有了一个大胆的想法 。
Therrien突然想到，Tucker的生意让他可以有机会接触到很多的贷款信息和用户资料，
这其中......
大概就包括了Therrien当时在网上申请贷款时所填写的资料 。
那么有没有可能，当Tucker陷入公司危机之后，他篡改了一些欠款信息，然后把它们打包卖给了低端买家，以此获得收益......？？
【法律的审判】
根据这个猜想，Therrien一边继续尝试联络Tucker，一边开始从Tucker身边的人下手搜集相关资料 。
2016年1月，Therrien找到了Tucker 。
在Therrien精心准备了一番之后，他与Tucker取得了联络 。
然而，就在这关键的一次谈话中，Therrien的电话谈判技巧失效了 。
这个Tucker和他想象的，很不一样 。
他非常情绪化，一直在逃避话题和事实 。
而且拒绝承认自己篡改欠款信息，坚称任何犯罪的事实都与他本人无关 。
Tucker的精神似乎有点问题，导致Therrien也无法冷静和他沟通 。
一直到最后，也没能谈出点什么有用的信息，Therrien不得不放弃 。
这通电话结束后，Therrien又以电话和短信的方式与Tucker联络过几次，依然没有得到什么有意义的答案 。
不过，Therrien的调查，最终还是取得了决定性的进展 。
2016年3月，Therrien和一位曾经与Tucker合作过的债务经纪人取得联系 。
他只身前往加州，从这位经纪人手中得到了两份由Tucker亲笔签名的债务转让合同 。
不久后，另一位经他游说了数周的讨债机构经理也通过邮件向他爆料了多份自己公司购买的虚构债务文件 。
从这些文件中，Therrien兴奋的查到了一手建立起包含Therrien名字的虚构债务数据库的那个人——Rob Harsh 。
对这个人的发现，已经完全佐证了虚构债务数据库的建立者其实就是Tucker 。
因为Rob Harsh，正是Tucker公司的IT技术员......
2016年5月，Therrien把自己收集到的这些决定性证据全部发给了美国联邦贸易委员会 。
他还把自己的情报分享给了许多正在调查Tucker的私人律师 。
在这些私人律师的联络下，IT员工Rob Harsh于2016年8月主动给法院提交了一份宣誓书，承认自己曾经在Tucker的要求下伪造了一个将近800万美金发薪日贷款的数据库 。
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