是患者家庭在无力承担，高额的医疗费用后的无奈之举；而和保险是事前行为，都是主动应对风险的行为 。①互助众筹是一种事后行为 。③保险的费率和保额是固定的 。所以，寻求众筹平台的帮助是走投无路时的办法，至于效果好不好，谁也说不准 。通俗来讲就是，我们花多少钱买多少保障，都是明明白白写在合同里的，受到法律保护 。
支付宝“相互保”值得买吗？你怎么看？
首先，小投来说说自己的态度吧 。对于手头不太宽裕的小伙伴来说，相互宝也算是一种保障，但它绝不能作为我们生病时完全依靠的保障 。有一个很重要的结论是：相互宝现在并不是保险，替代不了保险！了解相互宝的小伙伴，想必发现去年11月27日这个产品名字中的“保”变成了“宝” 。可别小看这一字之差，它们之间区别可是非常大的 。
因为之前的“相互保”是保险产品，后来升级的“相互宝”不是保险产品了 。也就是说，它跟现在市面上的轻松筹、水滴筹等互助平台没有啥区别 。更深一层的理解就是，它再也不受银保监会监管，不再由国家保险保障基金兜底 。那么，问题来了，我们生病后，不受银保监会监管的相互宝、水滴筹、轻松筹、各种筹……真的管用吗？首先，我们来看看，众筹、互助和保险具体都有哪些差别？ 01 众筹的结果有着很强的不确定性说起众筹，想必大家都不陌生，从本质上来说，它就是依托互联网平台的个人募捐 。
只要发起人填写募捐信息，上传相应的证明材料（一般是越能引起同情的情况，获得的募捐越多），转发到朋友圈，就可以获得好心人的捐助 。众筹确实帮助了不少病人家庭解决了燃眉之急 。但是，近几年发生的一系列“罗笑笑”事件，让大家对于众筹这一善举的公信力渐渐失去了信心，除非确定属实，且是亲朋好友或亲朋好友的亲朋好友，才会慷慨解囊....再加上筹款的多少取决于曝光度，如果传播度有限，病人很可能因为筹不到钱而错过最佳的治疗时机 。
所以，寻求众筹平台的帮助是走投无路时的办法，至于效果好不好，谁也说不准 。02 互助的形式并不能保障到每一个人生病了不想卖惨求人 。那么，低门槛加入、单个分摊金额少、生病就有钱拿的“相互宝”是不是我们的最好选择呢？那可未必！上文中我们也说了，相互宝不再有保险公司参与，只是一个基于网络平台的互助形式，和其他互助平台的众筹模式已无本质区别 。
便宜的东西往往隐藏着风险，首先它要面对的是，不稳定的风险 。相对传统保险而言，互助计划并不能保证每一个参与者患病时，一定可以拿到救助的钱，有些互助平台甚至在条款里提及：会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠与行为，尽管存在会员公约等约束机制，但并不能预期获得确定的风险保障 。由于加入门槛低，只要没有得过恶性肿瘤、原位癌等肿瘤、结节相关疾病，肝炎、肝硬化、艾滋病、艾滋病毒携带等疾病的人都可以加入，因此，互助平台一旦出现问题，发生赔付风险甚至随时终止的可能性要大很多 。
一旦发生风险，产品能不能兑现，全看平台的“实力”和“良心”！另外，就目前的互助计划来说，互助计划里的保障是非常简单的，对于轻症、中症几乎没有保障，大部分只相当于保险中的防癌险和意外险，并不适合所有人 。03 互助并不能替代保障相比起众筹和互助，有银保监会严格监管的保险，每年保费一交就是上百甚至上千、上万元，这不算是一笔小数目，没事时它可能就是一张合同，所以，有不少人心里都会有打一个问号：保险真的值得买吗？众筹、互助和保险，有相同的地方，它们都在一定程度上，帮助患病家庭减少大病或者意外带来的经济压力和损失 。
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