4 ， 房贷利率转换是什么意思 转与不转要根据自己判断 ， 我认为有必要转 。就现阶段是转换比较好 ， 现在贷款基准利率为4.9% ， 2020年2月的LPR为4.75% ， 换了之后可以减少月供 。且目前近几年的趋势看 ， 利率呈现下降趋势 ， 换成LPR是划算的 。当然 ， 一旦选定就不能更改 ， 也存在将来较长时期利率上升的风险 。两种利率表达方式的选择 ， 原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算 ， 基准利率是可变的 ， 浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算 ， LPR是可变的 ， 浮动的点是不变的 。根据人民银行〔2019〕30号公告 ， 个人房贷转换前后利率水平保持不变 。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点 。转换后到第一个重定价日前 ， 房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起 ， 房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推 。LPR是个变动数 ， 对比上述方式 ， 现行基准利率为4.9% ， 很明显 ， 判断未来5年期以上LPR比4.9%高 ， 就可选择原来的还款方式；反之 ， 如果判断未来LPR比4.9%低 ， 就可选择转换成LPR 。固定利率就是合同剩余期限内贷款利率不变 。中长期贷款的利率都是两种方式 ， 即固定利率和浮动利率 ， 只不过原来我们大都选择浮动利率 ， 即利率一年一定 。原来的浮动利率是把利率对比央行公布的基准利率上下浮动的比例固定下来 。每年一月份根据上一年度的基准利率重新计算 ， 执行一年；利率市场化后央行不再公布基准利率 ， 而是改为lpr利率 。客户依然可以选择固定利率和浮动利率 ， 这次lpr浮动的依据不再是一个比例 ， 而是一个固定值 ， 即在央行公布的lpr利率基础上加减一个固定点差 ， 就是你说的第二种情况 。每年年初根据上年12月20日公布的lpr加减固定点差算出新的利率 ， 执行一年 。这个点差的确定是根据你2019年实际执行的利率与2019年末lpr的差计算出来 ， 结果是你2020年实际执行利率与2019年保持不变 。由此可见选择固定或lpr浮动利率与你的贷款利率实际高低无关 ， 关键是看你对未来lpr利率走势判断 。如果你认为将来有上行趋势 ， 你就选固定利率；如果你判断lpr还会走低 ， 就选lpr浮动利率 。如果你原来利率很低了 ， 浮动后还会更低 。5 ， 房贷利率转换的固定利率是什么意思比LPR难理解 固定利率就是合同剩余期限内贷款利率不变 。中长期贷款的利率都是两种方式 ， 即固定利率和浮动利率 ， 只不过原来我们大都选择浮动利率 ， 即利率一年一定 。原来的浮动利率是把利率对比央行公布的基准利率上下浮动的比例固定下来 。每年一月份根据上一年度的基准利率重新计算 ， 执行一年；利率市场化后央行不再公布基准利率 ， 而是改为lpr利率 。客户依然可以选择固定利率和浮动利率 ， 这次lpr浮动的依据不再是一个比例 ， 而是一个固定值 ， 即在央行公布的lpr利率基础上加减一个固定点差 ， 就是你说的第二种情况 。每年年初根据上年12月20日公布的lpr加减固定点差算出新的利率 ， 执行一年 。这个点差的确定是根据你2019年实际执行的利率与2019年末lpr的差计算出来 ， 结果是你2020年实际执行利率与2019年保持不变 。由此可见选择固定或lpr浮动利率与你的贷款利率实际高低无关 ， 关键是看你对未来lpr利率走势判断 。如果你认为将来有上行趋势 ， 你就选固定利率；如果你判断lpr还会走低 ， 就选lpr浮动利率 。如果你原来利率很低了 ， 浮动后还会更低 。我谈谈我的个人理解 ， 结合“中国人民银行公告〔2019〕第30号 ， 网页链接”也就是央行LPR转换的公告 。其中第二条 ， 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值） ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率 。定价基准只能转换一次 ， 转换之后不能再次转换 。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换 。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成 。说明金融机构必须与用户协商进行转换 ， 那就存在协商成功和协商不成功两种情况 。当协商成功时 ， 客户要不选择LPR加点形式浮动（这你很了解了） ， 或选择固定利率（根据公告第五条 ， 商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平 。） ， 也就是说 ， 如果客户选择转换为固定利率 ， 今后利率就永远固定下来了 。那协商不成功的情况下呢？（可能有种种不同原因 ， 无法网上或到现场签约等等） ， 那应该还是尊重原合同的合法有效性 ， 只要基准利率不变 ， 那贷款执行利率就一直不变；而一旦基准利率进行了调整 ， 还应该按原浮动比例与基准利率相乘 ， 计算执行利率 。而且第二条的最后一句话说的也是原则上...... ， 你品 ， 你细品 。你合同上也是上浮15%么 ， 如果是的话 就是你说的额这个意思了你好！通俗理解的话 ， 在2020年3月份之前 ， 贷款利率根据客户贷款时签署的还款期限 ， 是一个固定的年化利率 ， 客户在办理贷款签署的合同 ， 当下便确定了贷款的利率 ， 并且之后也按照这个贷款利率还款：而2020年3月后 ， 房贷还款人可以选择根据市场的浮动而确定自己的还款利率 。固定利率是你说的第二种情况 。第一种是lpr 。你利率才3.43 ， 很低了 ， 快赶上公积金了 ， 个人建议不要换 ， 直接固定利率 ， 指定不会亏的6 ， 什么是LPRLPR定价基准转换对贷款人是好还是坏 关于lpr定价基准转换受到许多购房人的热议 ， 那么对于我们个人购房贷款人来说 ， lpr定价到底是好是坏呢？接下来我们就来 ， 简单分析一下：①什么是lpr定价 。要了解lpr定价对我们是好是坏 ， 我们首先应该了解什么是lpr定价 ， Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说 ， 它就是一种浮动的利率 。Lpr定价是指贷款市场报价利率 ， 这个报价是由我国的十八大银行 ， 包括工商银行 ， 建设银行 ， 邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价 ， 然后再由全国银行间同业拆借中心 ， 去掉最高报价和最低报价 ， 再算出平均数 ， 这个平均数就是我们每月的lpr定价 ， 他一般分为一年期和5年期以上两种 。②对于贷款人来说到底是好是坏呢？根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看 ， 5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65% ， 这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行 ， 当然lpr的定价它是每月浮动的 ， 根据市场经济状况来看 。是否总认为l标的定价 ， 我们要关注几个影响的因素 ， 首先是目前是降息的大势 ， 还有目前国际国内的经济发展形势 ， 包括发达国家的利率水平我的世界(较低) ， 今年受疫情的影响 ， 和国内要求经济稳增长的压力等 ， 从这几个点来看 ， 在未来的3~5年 ， lpr定价是趋向于下行的 ， 是可以选择的 ， 而对于一些一般的还款周期 ， 20~30年来看 ， 还要受很多因素的影响 ， 这个则需要我们进一步的思考 ， 对于自身经济情况的把握 。对于一部分人来说 ， 不推荐使用lpr浮动利率定价 ， 如在购房时获得了购房贷款折扣的 ， 他们的贷款利息相对较低 。其次就是那些贷款还款周期 ， 还有短期的2~3年的人来说 ， 不用去采用lpr定价 。而对于那一般的贷款利率较高的 ， 如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价 。最后lpr定价 ， 他对于我们的生活质量不会产生太大的影响 ， 如我们的以正常100万左右的房价为例 ， 在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降 ， 不过每月几十元钱 ， 而就我个人来说 ， 我更倾向于选择采用lpr定价 。LPR的全称是贷款市场利率报价 ， 在计算房贷利率的时候 ， 通常是以LPR来计算的 ， 首先是央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率 ， 商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动 ， 然后这个数据就是具体的贷款利率 。对于贷款人来说 ， 签订新的 LPR定价方法将利大于弊 ， 因为利率几乎肯定会在将来下降 。我认为选择加点比较好 。具体要根据你自己判断 ， 就现阶段是转换比较好 ， 现在贷款基准利率为4.9% ， 2020年2月的lpr为4.75% ， 换了之后可减少月供 。且目前近几年的趋势看 ， 利率呈现下降趋势 ， ， 你的贷款还剩6年 ， 6年内利率上涨的概率比较小 ， 换成lpr是划算的 。当然 ， 一旦选定就不能更改 ， 也存在将来较长时期利率上升的风险 。两种方式选择 ， 原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算 ， 基准利率是可变的 ， 浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（lpr）加浮动点数”计算 ， lpr是可变的 ， 浮动的点是不变的 。根据人民银行〔2019〕30号公告 ， 个人房贷转换前后利率水平保持不变 。按新的选择你的利率应该表达为：lpr+浮动点 。转换后到第一个重定价日前 ， 房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起 ， 房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上lpr+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推 。lpr是个变动数 ， 对比上述方式 ， 现行基准利率为4.9% ， 很明显 ， 判断未来5年期以上lpr比4.9%高 ， 就可选择原来的还款方式；反之 ， 如果判断未来lpr比4.9%低 ， 就可选择转换成lpr 。LPR是指贷款市场报价利率 ， 是根据银行的利率来决定的 ， 以前的房贷利率是固定不变 ， LPR定价基准转换对贷款后其实部分是有利于要买房屋的人民的 ， 可以关注利率的波动来决定是否在当下贷款7 ， LPR指的是什么 LPR指的是贷款市场报价利率 ， 是由具有代表性的报价行 ， 根据本行对最优质客户的贷款利率 ， 以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价 ， 由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率 ， 各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价 。目前 ， LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。LPR市场化程度较高 ， 能够充分反映信贷市场资金供求情况 ， 使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率 ， 提高市场利率向信贷利率的传导效率 。2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布 ， 2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85% ， 较上一期下降20个基点 ， 是自2019年8月LPR改革以来 ， 降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65% ， 较上一期下降10个基点 。扩展资料：报价行名单：2019年8月17日 ， 全国银行间同业拆借中心披露了最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行 。公告显示 ， 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行 。为提高贷款市场报价利率的代表性 ， 贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行 ， 此次由10家扩大至18家 ， 今后定期评估调整 。按照上述公告 ， 西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为此次报价行扩围后的最新成员 。参考资料来源：百度百科－LPR房贷lpr是什么意思？lpr的全称意思是贷款基础利率 ， 是指金融机构面向最优质客户所执行的贷款利率 ， 对普通贷款者而言 ， 即最佳利率 。当前 ， lpr是根据中期借贷便利、长期贷款及报价行等因素形成 ， 其它贷款利率可以在lpr的基础上加减点生成 。什么是lprlpr的全称是loan prime rate ， 意思是贷款基础利率 ， 是指金融机构面向最优质客户所执行的贷款利率 ， 对普通贷款者而言 ， 即最佳利率 ， 对贷款者以及企业来说 ， 就是降低融资成本 ， 从而推进利率的市场化 。当前 ， lpr是根据中期借贷便利、长期贷款及报价行等因素形成 ， 并且 ， 报价的频率由之前的每日报价更改为了每月报价一次 ， 这样lpr的形成制度会更加的稳定 。lpr基础贷款利率是最优质的客户的贷款利率 ， 其它贷款利率可以在lpr的基础上加减点生成 ， 有些银行会以官方的贷款基准利率作为标准 ， 乘以一定的倍数作为下限利率 。财经百科：什么是LPR
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