首先回答你 ， 儿童医疗保险有必要买 ， 非常有必要 。 其重要性已经说了 ， 同学的孩子得了重病 ， 为了给孩子治病倾家荡产 ， 楼主也担心万一发生类似风险 ， 家庭经济也会遭受重大创伤 ， 所以也考虑要买保险 。
而人们之所以犹豫 ， 是因为 ，
一 ， 国内保险业一直有赔付难的差评 。 能否顺利赔付是每个客户都关注关心的问题 。
二 ， 不断接到保险销售的推销电话 ， 说即使不生病也可以作为孩子的养老金 ， 楼主对这种形态不理解 。 或者说不知道该为孩子规划什么形态的保险不清楚 。
作为从业七年的保险从业者 ， 无论是过去在一家保险公司做代理人 ， 还是现在做保险经纪人 ， 帮客户在多家公司中挑选产品 ， 我都想告诉楼主 ， 我们每天做理赔 ， 理赔真的不是问题 ， 你不必担心 。
真正的问题是 ， 有没有买到“对”的保险 ， 充足的额度 ， 以及投保时【书面的】如实告知 。
1.“对”的保险 ， 这可以解答“即使不生病也可以作为孩子的养老金”这个问题 ， 这实际是个保险产品结构与功能的问题 ， 如果想要多功能 ， 就要多交保费；如果想要单一功能（如重疾、如医疗）就买单一功能的产品就好了（有些公司可能没有单一功能的产品）；
2.充足的额度 ， 这个很重要 ， 同样买保险 ， 实际保额10万和50万 ， 对客户的帮助是完全不同的 ， 10万可能就是一次的手术费用 ， 而50万可能可以解决未来3—5年的持续治疗费用 ， 对家庭的经济支持更多 ， 而80万、100万甚至200万、500万肯定帮助更大 。 但是客户同样要考虑预算 ，
【儿童健康医疗保险有没有必要买，如何选购？】孩子是家庭的掌上明珠 ， 家庭往往会为孩子付出过多保费 。 但大人才是孩子最大的保险 ， 如果孩子付出的保费过多 ， 等到大人意识到保险的重要性需要规划时 ， 往往预算不足 ， 造成头重脚轻 ， 家庭保障不足 。
重疾兼顾养老 ， 必然会让客户花费过多保费 ， 切记切记！
楼主担心的医疗花费 ， 我的建议是终身/定期重疾 高额医疗保险 综合意外保险组合
3.什么是【书面的】如实告知？
大家都说“如实告知” ， 也会在投保时告知业务员 ， 但是否在投保单上有体现 ， 就是问题了 。 很可能出现业务员为了避免麻烦、为了避免体检、为了让客户正常承保 ， 而不写在投保单上 ， 这也算没有如实告知 ， 请各位客户一定注意 。 大家投保时 ， 一定在投保单的健康问卷上书面如实告知！
对于之前有疾病史、有手术史或者其他身体异常的客户 ， 可以选择一些保险公司“预核保” ， 先通过这种方式看一下能否承保 ， 再考虑投保 。
绝大部分理赔难 ， 都是没有【书面的】如实告知造成的 ， 切记切记！
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