本金|房贷如何选择还本付息方式?搞清楚原理,就不会被忽悠了( 二 )


什么是等额本息呢?显而易见,表面意思就是每一个月还的本金和利息之和是不变的。
该怎么算呢?它的算法要比等额本金法复杂很多。假如借款12万元,分12期还清。每一期还款后的欠款分别为a0/a1/a2/a3一直到a12。
假如每个月还款是A,包括本金和利息。
第一个月欠款是12万元,
a0=12万元;
那么a1=a0*(1+0.5%)-A;意思就是第一个月还款A后,还欠银行a1。
同理a2=a1*(1+0.5%)-A;
以此类推
a12=a11*(1+0.5%)-A=0
因为每一个月需要还款金额为A,这就需要算出A,这个计算很复杂,经过计算,A等于10328元。也就是说,在等额本息法下,每个月还款10328元,正好可以在12期还完。
每个月还款10328元,利息是多少呢?每个月的利息是328元,共计12期,所以利息就是328*12=3936元。
相比于等额本金的利息3900元,多了36元利息。
等额本金法的优点就是还款金额会逐渐减少,后期还款压力比较小,还款总额会比较少。等额本息法的优点就是还款总额稍多,每个月的还款压力都是一样的。
所以,不管是等额本金还是等额本息,都有自己的优点,也有自己的缺点,一方的优点就是对方的缺点。对于资金比较充足的贷款人来说,建议选用等额本金还款,对于收入比较平稳的家庭来说,等额本息还款更适合你。
【 本金|房贷如何选择还本付息方式?搞清楚原理,就不会被忽悠了】总之,只要是贷款总额不是特别大的情况下,两种还款的总额不会差别很大。具体如何选择,还是要根据自己的实际收入情况,合理进行选择。

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