各色人群交汇的纽约
农业银行在2021年打了个“翻身仗”，私行客户增长最快，2021年增长了20.2% 。去年私行客户数量达到了17万人，总资产为1.85万亿元，私行客户人均资产1086万元 。
这带来了两个变化，一是私行人均资产大幅减少了9.7% ， 人均资产是四大银行里面最少的；二是私人银行客户的总财富增长最多，整体增加了4000亿元 。
农业银行私人银行客户增长了3万人 ， 这种超常规的变化令人刮目相看 。农业银行向来是比较接地气的银行，农村乡镇地区的客户比较多 ， 农行客户的投资风格更加保守稳健 。
农行的客户持有的房产更多，去年楼市惊雷不断 。农行客户卖掉手中的一两套房子 ， 存入银行，进而成为农行的私人银行客户 ， 这是农行私行客户大幅增长的主要原因 。
房地产是中国的经济支柱，不是之一 。过去十几年中国接近40%的钱都流入了房地产市场 ， 最直接的证明是四大行30%左右的贷款都贷给了房地产 。这催生了一整条房地产产业链，中国的建材行销全世界 ， 连美国人造房子的石膏板都需要向中国购买 。
房子是耐用消费品，一套房子可以居住50年以上，重复购买率低，当一个国家的居民都把钱投入到房子上后，消费无法提振 。没有一个发达国家的经济支柱是房地产 ， 这背后存在合理的经济规律 。
国家的经济越健康，越发达 ， 那么居民的主要消费品的耐用度也会不断变低 。一个国家发展初期，房子是主要消费品 ， 耐用度最高；接下来是汽车，耐用度从50多年下降到十几年 。再到能用4-5年的老式手机和2-3年的智能手机 。
有经济学家认为 ， 2008年全球的“次贷危机”之后，全球经济的复苏主要得益于苹果手机的崛起，这极大缩短了主要耐用消费品的使用年限 。苹果公司也由此成为全球市值第一的公司 。
苹果公司总部
一国的经济发展程度用主要耐用品来排序表示：房子-车子-手机 。中国的经济正处于从房子转变到车子的阶段，部分发达地区跨入到车子切换到手机的阶段 。
春江水暖鸭先知，农业银行的私行客户已经洞悉到这种转变 ， 开始卖出房子 。
建设银行是“中等生”，每一项私人银行的数据都处于二三名 。建行私人银行客户数量有17.72万人，总资产2.02万亿元，户均资产1140万元，户均资产增长了近3% ， 户均资产增加了33万元 。
建设银行是最“本土化”的银行，其海外业务是四大银行中最低的，仅占营收的2.5%；顾名思义 ， 建设银行业务跟建设有关，很多贷款投向了基础设施的建设 ， 公路、铁路、机场和水利等等，当然也包括房子 。建设银行近几年做了一件“雷声大、雨点小”的事情，搞了一个类似“贝壳”找房的“网络租房平台”，骂声不断 。
毫无疑问，过去二十年是中国基建和房地产高速发展的黄金年代 ， 建设银行的私人银行客户数量排名靠前跟此有关系 。基建和房地产是沉淀资金最多的行业，建行的私人银行客户就像历史上的“大英帝国” ， 辉煌时是“日不落帝国”，但终究滔滔江水东流去 ， 虽富有但无法引领时代潮流 。
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