“金融机构应该以信义为本，360借条这么做，实在是不讲武德”有网友在某论坛中吐槽称 。
360数科旗下产品
去年人均授信额度10581元
公开资料显示，360借条于2016年上线运营，是360数科旗下无抵押、纯线上消费信贷平台，360数科此前名为360金融，于今年8月更名 。
360借条运营主体为福州三六零网络小额贷款有限公司，这是福建首家网络小额贷款公司，注册资本5亿元，法人代表王仕鹏，大股东是北京奇步天下科技有限公司，实际控制人为周鸿祎 。
用户提前还款，360借条要收取全部的利息是否属实？提前还款收取的利息如何计算而来？用户遇到的线下推广人员是否是360借条的工作人员？
山东商报·速豹新闻网采访人员试图就以上问题联系360借条采访，但相继拨打福州三六零网络小额贷款有限公司办公电话、360借条客服电话后均未成行 。
值得注意的是，360数科CEO吴海生曾表示，该公司定位科技公司，“帮助金融机构触达并服务于更广泛的用户群体，更好地践行普惠金融 。”
采访中，山东商报·速豹新闻网采访人员发现，目前360借条在各平台发布的视频广告中，除“30天免息”“借万元最低日息2块7”等噱头外，亦有将手机号使用年限与贷款额度挂钩的说法，“手机号使用1年，最高额度50000元，手机号使用3年，最高额度80000元……”借款额度最高20万元，给人“手机号使用越久额度越高”的感受 。
不过，360金融发布的2019年报显示，360金融用户2019年平均授信额度为10581元 。今年11月20日，360数科发布2020年三季度未经审计的财务业绩，这是该公司更名后发布的首份财务报告，截至9月末，360数科累计注册用户已达1.56亿，累计成功取款的借款人为1871万人 。
民间借贷利率保护上限下调
超出部分或不受保护
“360借条采取的等本等息的计息方式，在银行业金融机构并不常见，因为这种方式不是采用利随本清，实际利率远高于账面利率 。”省内一小额贷款公司财务负责人周先生告诉山东商报·速豹新闻网采访人员 。
周先生表示，目前商业银行推出的个人信贷产品，年化利率最低可至4%以下，该公司推出的纯线上个人信贷年化利率为12%，“都是随用随还，按日计息，每月偿还利息，到期一次性还本，跟这些产品比，互联网小贷的产品利率并不占优势，但是胜在申请门槛低 。”
8月20日，最高法发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确将民间借贷利率受保护的上限，锚定为一年期LPR(贷款市场报价利率)的四倍 。按7月份LPR计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4% 。
网络小贷公司是否要跟随这一标准？有业内人士表示，小贷公司主要业务是放贷，但不属于持牌金融机构，若按这一标准则适用《民间借贷新规》 。
周先生坦言，理论上来说，按照这一标准，互联网小贷公司借贷行为中利息超过15.4%的部分不受保护 。
山东商报·速豹新闻网采访人员 冯云云
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