“没住院 ， 没用到不划算” ， 很多人因对住院保险抱类似的想法而放弃投保住院保险 。 事实上 ， 一旦出险住院 ， “住院贵”往往成为压在人们头上的一座“大山” 。
【住院贵 津贴给付型医疗险可补偿损失】 津贴给付型住院险可补偿住院损失
明亚保险经纪公司销售经理许黎娜介绍说 ， 住院保险从补偿的角度来看 ， 主要有费用报销型和津贴给付型；从产品形态的角度来看 ， 有主险和附加险两种 。
据了解 ， 费用报销型保险类似于社会医疗保险 ， 需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等 ， 通过保险公司核赔计算 ， 按照比例赔付 。 津贴型住院保险一般不需要被保险人提供发票原件 ， 保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付 ， 这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿 。
单独销售的住院医疗险好处多
针对不同类型的住院保险 ， 投保人该如何选择？
许黎娜建议 ， 如果只是需要住院医疗险 ， 最好购买可作为主险单独销售的住院医疗险 ， 大多数保险公司的住院医疗险以附加险形式存在 ， 若为了购买住院医疗险 ， 再支付额外的主险保险费 ， 无形中就增加了较多的保费支出 。 主险形式的住院医疗险相比附加险形态的住院医疗险还有一个好处 ， 即不会存在因为主险赔付或缴费期终止导致的附加险随之终止 。
保证续保功能可减少投保风险
由于住院医疗保险一般都是一年期 ， “续保”问题应该引起重视 。 许黎娜认为 ， 作为一年期的住院医疗险 ， 有一些客户交着交着就不再续保 ， 若过了60天宽限期 ， 那等待期就要重新计算 ， 等待期通常为30天 ， 若在这期间出险 ， 就会很遗憾了 。
据介绍 ， 目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的 ， 也就是说 ， 假设客户上年发生理赔 ， 下年续保时保险公司会重新衡量它的风险 ， 就有可能要求加收保费 ， 或者除外疾病 ， 甚至拒保 ， 但是有保证续保功能的住院医疗险就不用担心这个问题了 。
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