1、制度覆盖面非常小 。相比于银行贷款客户仅需有固定收入的要求，住房公积金要求客户必须缴交住房公积金且满足一定额度、期限、比例才能申请贷款 。
【为什么有公积金却选择商贷】2、门槛高 。对个人客户门槛高，对开发企业门槛高，对开发项目门槛高 。
3、有的人交了公积金，但是交的金额比较少，就算是贷款也不够用，其次就是因为地方政策或者其他方面的限制，所以不能使用 。
住房商业贷款申请的条件有哪些1、具有合法有效的明 。
本市居民的身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证 。
2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明 。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件;所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)
3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录 。
4、与卖方签定有效的或 。
5、支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款 。
6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同 。
7、贷款银行规定的其他条件 。
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