目前在各类健康险产品中 ， 终身医疗险无疑风头最劲：春节以来不足两周时间 ， 已有至少两家公司宣布推出该险种 ， 并且打破了社保规定的医疗报销范围 。
针对终身医疗险的大热现象 ， 业内人士表示 ， 尽管终身医疗险突破了消费型险种“只保健康 ， 不保疾病”的尴尬 ， 但由于终身型医疗险保费较高 ， 低收入又没有社保的人群还是应优先考虑消费型险种 。
保障高费率也高
目前 ， 商业医疗保险主要有两类：一类是一年期的纯消费型医疗保险 ， 另一类是“返还型”的终身医疗险 。
在这两类保险中 ， 市民普遍投保的消费型医疗险正面临双重尴尬 。 一方面 ， 一年一续保的消费型医疗险是“只保健康 ， 不保疾病” 。 例如 ， 吴女士于2001年购买了一份附加在长期投资型险种上的“个人住院医疗综合保险” ， 主险和附加险的缴费年限都是20年 。 2004年 ， 吴女士因肺炎住院治疗 ， 并顺利得到了理赔 ， 但到2005年 ， 吴女士的主险仍在继续缴费 ， 可附加险却被拒绝续保 。
另一方面 ， 这种一年期产品往往最高续保到65岁 ， 而在最需要医疗保障的老年阶段反而“续保无门” 。 事实上 ， 60岁以后发生的医疗费用将占到人一生医疗费用的80% 。
“这两类医疗保险各有利弊” ， 一业内人士分析指出 ， 前者的保险期限为一年 ， 主要优点是投保人可根据自身情况 ， 灵活选择投保年份 。 缺点在于 ， 随着年龄的增大 ， 保费支出会逐步增加 。 并且 ， 一旦发生重大疾病 ， 以后续保可能会遭拒 。
【消费型医疗险和终身医疗险的区别】 后者的优点在于保险期限为终身 ， 可对疾病进行重复理赔 ， 但费率却比较高 。 普通的年缴型附加住院保险一般只要几百元 ， 而终身住院医疗险则起码要上千元 ， 甚至数千元 。
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