林小姐今年30岁 ， 一年前在单位体检时发现自己患了乳腺癌 ， 所幸的是经过手术切除 ， 林小姐正在逐步地恢复健康 。 由于之前她投保了重疾险 ， 这次患病所花费的12万元大部分得到了补偿 ， 自己只承担了很小的比例 ， 这让林小姐深深体会到了保险的重要性 。
面对自己未来漫长的人生道路 ， 林小姐感觉还是很需要有一份重疾险 。 但是经过咨询 ， 大多数保险公司都以林小姐已患过重大疾病为由拒绝了她的投保申请 。
目前传统的重大疾病保险条款规定 ， 投保人一次患病得到理赔后 ， 保险合同即终止 ， 投保人便失去了后续的保障 。 此时因为投保人有了患病史 ， 绝大多数的保险公司都会将他们作为“非标准体”不予承保 ， 这样他们便永远失去了再次获得保险保障的机会 。 针对这些投保人面临的尴尬境地 ， 有一些保险公司推出了多次理赔的重疾险 。
多次赔付重疾险市场有需求
据了解 ， 当前市场上的典型产品 ， 如华夏人寿的华夏附加长期重大疾病保险 ， 信诚人寿的“无忧三保”多次理赔重疾医疗保障计划等 。 谈及多次赔付重疾险存在的必要性 ， 华夏人寿保险公司的总精算师张科认为 ， 我国社会医疗保障制度“保而不包”和大病治愈率越来越高是两个重要因素 。
社保制度“保而不包”我们的社会医疗保障制度的特点是低保额 ， 广覆盖 。 目前的报销范围是起付1300元 ， 自付比例为3%～15% ， 且上限17万元 。 据统计 ， 我国人口57%的医疗费用是自行负担的 ， 即使享受城镇职工医疗保险的人 ， 一旦住院 ， 平均40%～50%的医疗费用仍需自行负担 ， 新农合保障的程度就更低了 。 更不用说由于住院而损失的看护费、营养费、交通费和误工费等间接费用 。
大病治愈的可能性越来越高随着科技的进步 ， 高精尖医疗设备的应用 ， 对于重疾的诊断和治疗都有了很大提高 。 过去无法治愈的疾病 ， 现在已可治疗 ， 如大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上 ， 45岁以下患有心脏病的成年人 ， 手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久 ， 被确诊患癌症开始 ， 5年后依然存活的概率男性为65% ， 女性为78% ， 2/3的中风病人可以治愈等 。
【多次赔付重疾险有哪些限定条件？】 但毋庸置疑的是 ， 存活率提高都是以高昂的医疗费用为代价的 。
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