【老人投保重大疾病保险可延缴费期】
目前 ， 有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁 ， 55岁的投保人有可能选择10年的缴费期 ， 就不要选择5年的缴费期 ， 这样如果在缴费期内出险 ， 就可免交之后的保费了 。
“过年回家看到父母身体越来越差 ， 干活也力不从心 ， 真替他们担心 ， 是不是该为他们买份保险呢？”小周告诉采访人员 ， 自己春节见到久别渐老的父母 ， 动了为他们投保的念头 ， 可连续查了四五家保险公司的产品 ， 发现可供老人家选择的产品少之又少 。
老人保费经常“倒挂”
节日过后 ， 相信不少市民都会像小周一样 ， 拿着年终奖想为愈发需要保障的父母买份保险尽尽孝心 。 但现实是老年人购买保险的处境很尴尬 ， 一方面 ， 可选择的产品非常少 ， 不少险种限定的投保年龄最高也就60岁 ， 另一方面 ， 即使允许老人投保的产品 ， 保费和保额也会出现倒挂现象 ， 很不划算 。
那么 ， 老人还能买保险吗？该回避什么险种？适合什么险种？有什么投保窍门？
对于很多新年打算为父母买份保险规避老龄风险的市民来说 ， 愿望并不好实现 。
由于老年人“高危”的特性 ， 老年人处于多数保险产品的承保范围之外 。 据了解 ， 目前 ， 国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下 ， 有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55~60岁 。 即使在承保范围之内 ， 但过了50岁 ， 保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检 ， 有一二项体检指标不合格 ， 投保要求便会遭拒绝 。
同时 ， 即使可供老年人投保的产品 ， 想为父母投保的市民也要注意提防老人投保常常出现的保费“倒挂”现象 ， 即投保人缴费期满后 ， 所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和 ， 这种保费“倒挂”现象尤以重大疾病保险和寿险产品明显 。
如 ， 一位25岁的男性投保一款保额10万元的重大疾病保险 ， 分10年缴费 ， 每年需缴纳的保费为5900元 ， 总共需缴纳保费59000元 。 一名55岁的男性同样投保这款保额为10万元的险种 ， 分10年缴清 ， 每年需要缴纳保费11700元 ， 共需缴保费117000元 ， 到第九年保费投入就超过了保额 。 如果是60岁再投保 ， 根据产品的规定 ， 就只能选择分5年缴费 ， 每年需要缴纳保费23100元 ， 总保费超过了保额15500元 。
而以一款保额10万元、缴费期10年的终身寿险产品为例 ， 一位30岁的男性投保 ， 保费每年4900元 ， 而如果是到了60岁再投保 ， 每年需缴纳的保费却会高达9800元 ， 是年轻时投保的两倍 。
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