原创作者：广东 广州 平安人寿 陈燕结
[摘要] 先生：30岁 ， 私企管理人员 ， 年收入6万元；太太：27岁 ， 中专 ， 私企人事专员 ， 年收入24000元 。 每月房租、生活等日常开支在1K以内 ， 房子及装修今年刚完成 。 目前无贷款和存款 。 计划从给自己买一份（储蓄+重大疾病）保险；给老婆买一份重大疾病保险；未出生的宝宝买一份储蓄教育基金 。
被保险人资料：彭先生 ， 30岁 ， 制造业 ， 员工 ， 月均收入5000元
侧重需求：重大疾病保险 投资理财
保障方案：
客户基本情况：
先生：30岁 ， 大学专科 ， 私企管理人员 ， 年收入6万元；太太：27岁 ， 中专 ， 私企人事专员 ， 年收入24000元 。 每月房租、生活等日常开支在1K以内 ， 房子及装修今年刚完成 。 目前无贷款和存款 。 计划从给自己买一份（储蓄+重大疾病）保险；给老婆买一份重大疾病保险；未出生的宝宝买一份储蓄教育基金 。
我的回复建议：
您的保险意识很好 ， 您和太太都有社保的情况下 ， 补充综合意外及重大疾病保险（其中意外险是社保的缺口 ， 属消费型的保险 ， 重疾保险有储蓄功能） 。
另外孩子的教育金保险需待孩子出生后方可规划 。 太太马上休产假 ， 如是辞职 ， 在这期间 ， 社保的医疗保险部分三个月后将失效 ， 且有身孕的人风险相对来说比较大 。 您是一家之主 ， 现在又是准爸爸 ， 建议您可以先考虑自己和太太的保险 。
按照中国式家庭“四三二一”的理财法则 ， 每个家庭年收入40%可用于衣食住行等生活开支 ， 30%用于投资（股票、基金、房产、黄金等等） ， 20%用于作家庭保障规划 ， 10%作银行储蓄 ， 以彭先生一家年收入7万左右的家庭 ， 生活开支较少 。 就您目前的情况 ， 建议您自己每月存500元（可选择交费和领取都灵活的半投资型险种 ， 以确保将来可以按情况补充孩子大学教育金） ， 太太每月存200元 ， 一家700元左右作家庭保障规划 。
推荐方案组合：
先生：年存6000元（每月存500元） ， 存15年 ， 共存9万元 ， 得到如下利益：
1、人身保障15万
2、重大疾病保障：12万（28种重大疾病从头保到脚）
3、意外医疗保险：2万/年（补充社保缺口 ， 100元免赔 ， 100元以上100%全额报销）
4、投资利益：
第19年后 ， 也就是您的孩子上大学时 ， 投资帐户内有11.88万元可供领取 ， 如不需要动用此笔钱 ， 可留作您自己的养老补充 。
60岁时可领取养老金185249元 ， 如不领取
70岁时可领取养老金279027元 ， 如不领取
80岁时可领取养老金411386元 ， （按中档收益）
太太：年存2739元(每月存228元) ， 存20年 ， 得到如下保障：
1、人身保障：15万
2、重大疾病保障：9万（30种重大疾病从头保到脚） ， 保障至65岁 。
【两口之家的重大疾病保险计划】3、意外医疗金：10000元（补充社保缺口 ， 100元免赔 ， 100元以上100%全额报销）
4、分红：可累积生息 ， 65岁时可一次性领取分红3.9万元 。
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