咨询内容：我计划每年投入大概12000元左右 ， 今年23周岁 ， 已婚 ， 夫妻都买（每人花费6000元左右） ， 看了好几家的万能 ， 但不知道哪种最适合我 ， 我本人主要侧重于保障重大疾病和医疗 ， 妻子侧重于收益 。
咨询网友：南京 einsian
专家解答：
南京 新华人寿 孙加照
介于您的介绍 ， 看得出您对万能险情有独钟！合理的规划需要在一定的保障基础之上 ， 便于考虑万能理财 。 而理财的本金大而时间长 ， 收益才很可观 。 您现在年龄轻 ， 不妨考虑双倍身价 ， 分红保额保底 ， 兼顾大病、医疗、意外伤害医疗等等的功能型产品 。 保费保费高于您的预算 。 万能险的知识点 ， 有很多 ， 也会涉及到独立的账户还是共同的账户 。 如果是主险和附加险都是独立的账户 ， 并且 ， 附加功能全 ， 值得考虑 。
南京 平安人寿 谭小宁
无论选择哪家的万能 ， 关键是看您需要的保障是否充足 。 万能险并不是侧重投资 ， 而是保障更高 ， 平安的万能险的保障就是基本保险金额与保单价值两者取大 ， 投保前期的享有的是基本保险金额 ， 经过时间的推移保单价值超过保险金额后就以保单价值的105%赔付 。 被保险人如果平安度过进入退休阶段 ， 也可以部分领取保单现金价值养老直至领完终止保险责任 。
买万能请关注公司的经营管理投资 ， 以往的投资绩效 。 与您未来的利益息息相关 。 买保险还是要注重保障 。
南京 平安人寿 秦剑玲
万能保险最大的特点就是根据自己的需要量身定做 。 你完全可让业务员帮你设计规划 ， 效益问题不要光听业务员说 ， 因为这是不确定的 ， 可参照保险公司多年来的收益情况 。 保障问题可同业务员沟通 ， 业务员的设计一定是有他的道理 ， 你可让他分析给你听 。 从我的角度上讲 ， 我非常看好万能险 ， 所以在给家人和朋友及客户设计保险时 ， 只要有条件我都让他们优先考虑万能 。
南京 中国人寿 陶静
【夫妻都想买份万能附加重大疾病保险】万能险 ， 说白了就是你在保险公司开了一个活期储蓄账户 ， 存取方便 ， 保险公司为你管理 ， 它每年要收管理费 ， 你交钱要收手续费 ， 每年还要从你账户上扣重大疾病和死亡保障的保险费 ， 这个保险费是随着年龄增长年年增长 ， 如果主要侧重于保障重大疾病和医疗 ， 这一款保险不适合 。
如果侧重于收益 ， 那要看保险公司的投资能力和实力雄厚 ， 不要盲目选择 ， 因为第一年的手续费要扣除一半 ， 也就是说你每人花费6000元 ， 到你的账上只有2000多元 。 要想达到本金并高收益 ， 保险公司的投资能力必须远远超过每年扣除的各项费用 ， 那你个人账户上的钱才会增长 。
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