咨询内容：我想为我和老公买分保险 ， 老公33岁在事业单位社保齐全 ， 我35岁 ， 目前在家看孩子 ， 我想给自己买一分年交保费在2000_3000之间的 ， 老公在3000_3500左右的终身寿险和重大疾病的保险 。
咨询网友：北京 zhenzhen
专家解答：
广州 友邦保险 魏新
第一、您先生目前是家庭主要经济支柱 ， 他的保障要首先做足 。 额度为（家庭年收入的5-8倍）+房贷余额 。 首先考虑意外+住院医疗 ， 然后是重疾+寿险 。 在这个基础上再考虑养老和投资型险种 。
第二、如果您没有社保医保 ， 可以咨询当地社保部门参加社保和医保 。 费用低 ， 有基本的保障 。 您自己需要增加意外+住院医疗方面的保障 。 如果经济条件允许 ， 可以增加重疾方面的保障 。
第三、小孩活泼好动 ， 好奇心强 ， 所以容易出现意外事故 。 可以让宝宝参加社区医疗 。 另外补充一个意外+住院医疗就可以了 。 这个费用很少 ， 每年不超过200就已经足够了 。
请谨记两个原则：1、投保金额控制在家庭年收入的10-15%；2、保障额度为家庭年收入的5-10倍 。
北京 新华人寿 郑光辉
其实买保险最重要的是先选择公司 ， 因为各家保险公司的分红不一样 ， 也就是说给客户带来的利益是不同的 ， 同样是分红险 ， 保额、保费差不多 ， 分到的红利却相差十余倍？目前 ， 在加息预期下 ， 分红型保险成为大热险种 。
【夫妻想两买重大疾病保险】但其实 ， 目前 ， 市场上的分红型保险产品虽然同样名曰“分红险” ， 可实质上却使用两种不同的分红方式 ， 一种是现金分红 ， 即保险公司每年将红利的部分以现金的方式给投保人；一种是保额分红 ， 是保险公司将每年红利折算成保额进行累积 ， 在保险合同期满后一次性进行分配 ， 在保险期间一般不予以分红 。 在现金分红和保额分红下 ， 保险公司的投资策略有很大差异 。
前者对保险公司的资产流动性要求很高 ， 其分红的基础是保单的现金价值 ， 表现为缴费期限短 ， 短期收益较高；而后者是以保额为基础 ， 越是期限长 ， 保额分红的回报则越大 。
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