今年53岁的张女士已经在美国工作生活了近20年 。 因为在自己的研究领域拥有很高的成就， 今年3月她被国内一家著名企业高薪聘请 。 张女士的住和行公司都给安排好了， 她也很满意 。 美中不足的是她发现回国之后， 自己的医疗保险还是一个空白 。 她和单位交涉之后， 单位同意给她上社保， 同时答应她可以在社保之外给她上专门的医疗保险 。
为此， 张女士找到了一家专门从事健康保险业务的保险公司， 提出了自己的要求 。 她希望自己一旦发生疾病， 能得到保险公司上不封顶的保险服务， 并且希望保险公司去和医院结算， 为她预约专家门诊；因为张女士的家人还在美国， 她也经常到美国去， 她希望自己在美国的医疗费用也能报销 。
根据张女士的要求， 某专业健康保险公司为其设计了一份全球高端医疗保险方案 。 在这个计划中， 张女士可以享受每年最高800万元的医疗保障服务；同时不限定医院， 张女士可以自由选择适合自己的公立、私人或外资医院， 当然也包括国内各大医院外宾或特需服务， 也允许选择国外医疗机构就诊， 包括美国的医疗机构 。 张女士仔细阅读后发现， 这款方案还具有不限定医疗服务的特点， 不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容也能涵盖， 住院还允许住在带独立浴室的单人病房， 对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销 。
【高端医疗保险适合哪些人群？】 广州太平洋专业健康保险公司的工作人员介绍说， 这种高端医疗保险产品， 非常适合张女士这样的高端人群 。 出国留学、生活、工作等人士在国内购买高端医疗保险， 可以在境内外享受全球高端医疗保险保障， 医疗门诊、急诊、各种检查、手术、住院等都可以保险报销 。 除了有上述特点之外， 这类保险产品不再区分医社保目录和非社保目录， 完全突破社保限制， 使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚， 专心治病 。 高端医疗健康保险仅区分门诊和住院的费用， 经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销 。 同时， 该产品实现了直接赔付， 直赔有别于垫付（自己先掏钱看病后理赔报销的传统形式被称为“垫付”）， 它是高端医疗健康保险的主要标志之一 。 被保险人在保险直付网络医院看病的时候， 不用再支付现金， 而是由保险公司和医院直接结算 。 这种方式不仅极大方便了客户就医， 节省时间、提高就医效率、改善就医体验， 更是保险公司将理赔前置的重要手段 。
但美中不足的是， 这个计划中没有将眼睛的医疗保险列入 。 张女士在美国期间， 所服务的机构也给她买了充足的医疗保险， 牙齿和眼睛的保险都是单独承保的 。 而在国内这家保险公司的计划中， 牙齿的保险是涵盖其中的， 但眼睛就没有专门的保险了 。 保险公司人士告诉张女士， 如果想涵盖眼睛的保险， 可以考虑投保团体保险， 保险金额可以自己确定， 保险项目也可以进行协商更改， 但被保险人必须要是5个或5个以上 。
张女士发现， 如果投保个人的那一款医疗保险计划， 每年要花费大约7万元保费， 而投保团体医疗保险， 个人花费的保险费也就在每年1万元左右 。 张女士和单位相关部门协商， 希望能通过团体医疗保险方案解决自己的医疗保险问题 。
根据国内多家保险机构高端医疗负责人的预测， 全国每年有3000万至4000万左右的人像张女士一样需要高端医疗服务， 与之相关的高端医疗保险市场容量至少可达200亿元， 将逐步由上海、北京等一线中心城市向苏州、南京、成都、武汉、郑州等中、西部二线中心城市推开 。 据悉， 目前已有近10家公司推出类似或相近的高端医疗保险产品， 这些产品多冠以“环球、全球、高管、尊贵”等字样， 纷纷以在华外籍人士、本地企业高管、私营企业主、各类商务人士等为目标客户， 并主打“高保额、广覆盖、低限制、免现金、多内容、服务佳”等内容 。
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