案件 1：为退 500 万理财，他站上了天台
【东莞理财，东莞银行随心存是理财产品吗？】2016 年，A 先生去银行存款 500 万元，在自称银行员工的保险业务员和银行行长的忽悠下投保了一份 100 岁后才能取回本金的保单 。
发现被骗后，A 先生与银行多番交涉无果，迫于无奈站上天台以命维权，才得以拿回本金和利息 。
这是银保监会公布的真实案例，最终该银行被责令停止代理保险业务 1 年、罚款 30 万，保险公司罚款 60 万，相关负责人罚款 3-5 万 。
案件 2：840 万存款变保单，到底为何？
2 年前，B 女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入“利率高于定存，5 年后还本付息”的理财产品 。
本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回 。
得知这个消息后，B 女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了 。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖 。
幸好在媒体的介入和报道下，保险公司迫于舆论压力，才最终同意了退款 。
以上两起都是典型的“存款变保单”案例，这也一直是银行投诉的重灾区 。
平心而论，这些案例 并不能说明银行就是不靠谱的，其他渠道也同样存在销售误导的情况（点击了解），但由于银行保险涉及的金额一般会非常大，所以才会引起了社会各界的广泛关注 。
二、银行买保险，需注意什么？
目前我国社会处于一个剧烈变化的时代，银行的业务也变得越来越复杂 。
除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个 综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品 。
可是术业有专攻，银行毕竟不是专门卖保险的，有时候难免会有不够专业的地方 。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下，很可能就会做出误导客户的行为 。
那么，作为普通消费者又该如何应对呢？在这里，深蓝君提几点建议：
1、理财不能只看收益
在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词 。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，本金是完全不会亏损的 。
可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 个概念：
收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？
安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？
流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？
在《我有 20 万存款，应该如何理财？》中，深蓝君已经详细分析过，这 三者是不可兼得的 。以理财保险为例，虽然安全性非常高，但是为了获得稳定的长期收益，必须要牺牲流动性 。
很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性 。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉 。
另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的 。
确定收益：生存金、万能账户保底利率等
不确定收益：分红、万能账户实际利率等
所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益 。
如果你还不知道怎么计算理财收益率，强烈建议你阅读《不懂计算 IRR，几十万保费白交了》 。
2、重疾险要做好健康告知
近年来，随着银行和保险公司的深入合作，原来只销售理财型保险的银行，也开始涉足健康险了，例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号 。
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