花呗目的是给没有办理信用卡的用户一种快捷方式，是一种透支消费，是将已有事物平民化、低门槛化，这是跟信用卡有着根本区别的地方 。上图就是花呗的运作模式，阿里就像个中间人，赚点差价，从表面上来看，用户按时换款了，阿里没有盈利 。但是花呗的用途本不在此，它的根本目的就是更变消费习惯，经济学里提到过，“消费者效用最大化的现实，就是消费者购买商品的边际效用与价格之比相等 。
“简单来说，就是同价位的品质选择和同质的价格选择 。对于没有足够资金的用户来说，个人现金流是消费考虑的关键 。使用阿里产品的用户基本都是普通人 。所以要让用户消费起来方便、放心、有利可图 。这就是花圃的设计理念 。除了一些短期促销活动需要宣布免息分期购买外，其他免息分期购买都已经把潜在利息放到商品价格里了，这是必然的 。
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