不过有两个保障部分是不需要询问的 ， 是必须投保的 ， 那就是必须保证你们每一位家庭成员都有社会医保 ， 这一块的保障必须最优先安排 ， 因为没有任何商业医疗险可以替代社会医保 ， 其次 ， 必须给每一位成员投保百万医疗险 ， 目前比较好的百万医疗险诸如平安的e生保保证续保版支付宝上人保健康的好医保长期医疗众安的尊享e生2019等等 ， 确保足以应对大额的医疗费用风险 ， 不要急着一上来就只想着重疾险 ， 重疾险固然重要 ， 但不是最重要的 ， 因为家庭财务危机的核心风险首先是大额的医疗费风险 ， 一定是先有过程才有结果 ， 然后才会去考虑治疗期间的收入损失和康复费用 ， 这时候才需要用到重疾险 ， 更何况 ， 还有很多非疾病造成的大额医疗费 ， 重疾险是无法理赔的 。
所以个人小额险往往是核心险 ， 会大概率使用 。可能只是精算师给的错觉 。因为保费低 ， 佣金少 ， 很多不专业的代理都不会跟你提 。那么 ， 意外险是继百万医疗险之后 ， 第二个应对伤残造成的收入补偿和医疗费用的重点险种 。这一块的医疗费用和一次性赔付金额和百万医保不一样 ， 因为更有针对性 ， 意外险的保障杠杆更高 ， 包含了意外身故的责任 。可以对亲人因意外突然离开进行一次性赔付 ， 所以从配置顺序来说排在第二位 。意外险要记得尽量选择消费型意外险 。在家庭预算不是特别充足的情况下 ， 就不要想着退保意外险了 。消费意外险的保障杠杆更高 ， 保险意义更大 。而且保险市场可能每年都会换新的优质产品 。没有必要一开始就选择长期或可退保的意外险 。50万分级意外和医疗意外的住院津贴每人每年只需要200到300元左右 。
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