消费者花钱购买产品，不提取退款，进入万能险万能账户第二次赚取利息 。在此期间，消费者可以继续追加投资，以后再提取 。匹配模式下，年金账户配合万能账户，提高了收益率 。同理，无论是包装成教育金还是生日险，本质上还是理财型保险，大部分产品都会以年金保险的形式出现 。
想给孩子买一份教育金保险，如何买比较好？
谨慎考虑哦 。01理财保险本质孙悟空有七十二般变化，但无论怎么变，他本质就是孙悟空 。同理，开门红保险无论包装成教育金养老金还是祝寿金，它本质依然是一款理财保险，大多数的产品都会以年金险的形式出现 。某理财险宣传资料以市面上某个年金险产品为例，消费者向保险公司缴纳一定的保费，在约定的某个时间点或者时间段，可以从保险公司领钱 。
一般的年金险，除了只有身故保障，最大的特点是能返钱和分红，所以它一般没有或者有很少的保障特性，更类似于理财产品 。目前大多数的理财保险产品由年金险和万能险构成，有些产品的年金险是分红型产品，消费者购买后，可以享受分红获利 。02理财险与理财年金险的实质就是一种理财险，奶爸从理财的角度为大家分析一下 。1年金险的运作模式年金险的运作模式分为两种a在没有万能险的情况下消费者花钱购买产品到约定时间点或者时间段提取返还金b搭配万能险的情况下消费者花钱购买产品不提取返还金返还金进入万能险的万能账户进行二次生息这段时间消费者可以继续追加投入往后再提取在搭配模式的情况下，年金账户配合万能账户，提高了收益率 。
消费者最终获得的返还金更多，但周期也更长 。2投资风险购买年金险产品，实际上也是跟保险公司签订合同，合同上明确规定的保险利益，在符合条件的情况下，保险公司都必须给投保人兑现 。退一万步讲，即便保险公司经营不善，需要进行破产清算 。在资产不足以兑付保险利益的情况下，保险保障基金也会提供不低于剩余保险利益90%的经济救济 。
从这个角度看，它的投资风险是很低的 。奶爸曾经写过关于保险公司是否会破产的文章，详情可查阅保险公司倒闭了保单怎么办？3投资周期年金险一般缴费方式是趸交/3/5/10年，费用动辄上万元，而返还所有收益的时间普遍需要几十年甚至终身 。在缴费期内退保，保险公司通常只会返还保单的现金价值 。当然，消费者也可以选择办理减额交清 。
但无论哪种做法，前几年退步一般损失会比较多 。总的来看，理财险的流动性非常差，更多是一种长期的投资 。4投资收益年金险的产品增值能力如何，是大家最关心的问题 。奶爸曾经选取了平安人寿保险公司的玺越人生少儿版进行测算，详细的测算过程可查阅奶爸以往文章代理人绝不告诉你理财险的真相某理财险宣传资料业内一般用内部收益率IRRInternal Rate of Return来衡量年金的收益情况 。
IRR是净现值 (NPV) 为零时的折现率 。而玺越人生的IRR大概率在2%-5%之间 。收益如何，见仁见智 。03年金险适合什么人购买奶爸一直强调，保险的最大功能和最终目的应该是保障，购买保险应当遵循先保障，后理财的原则 。在购买理财险之前，应当先为家庭做好了充分的保障 。一个年金险产品，从投入到回报，是一个漫长的过程，而且理财险的收益要跑赢通胀也不是件容易的事 。
如果没有充足的闲置资金，或者有一定的理财能力，奶爸还是建议奶粉们像我一样，当个吃瓜群众 。目前大部分的理财险的长期年化收益率在2%—5%，如果这已经满足你对于理财结果的追求，那也不妨考虑 。综所上述，年金险适合已经为家庭做好保险配置，现金流充足，同时对于理财收益没有追求的人 。04购买年金险需要注意什么1预定利率预定利率是保险公司提供给投保人保费的收益率，当然是越高越好 。
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