太远了 ， 还是说说你买的这个理财保险吧 。当然 ， 如果将理财险的现金价值投资与银行的表外理财相比 ， 理财险的资金会相对安全 。理财不应该理解为理财保险 。这是两个不同的概念 ， 就像银行的表内理财不同于银行的表外理财业务一样 。
买理财型的保险靠谱吗？
理财险靠不靠谱 ， 取决于你为什么要买 ， 你希望它是什么样子的 ， 你希望它能给你带来什么益处 。理财险其实本身本无罪 ， 它就是众多险种中的一种 ， 但因为人们都喜欢钱 ， 喜欢逐利 ， 所以理财险往往被夸大 ， 客户往往被误导 ， 使自己的理解跟产品真实的情况出现很大差异 。如此一来 ， 理财险 ， 甚至是整个保险行业 ， 就都成了骗子 。其实汤是好的 ， 只是臭鱼多了些而已 ， 当然 ， 臭鱼多 ， 本身也是保险行业自身的一个问题 ， 所以最终让保险行业背锅 ， 也不是特别的冤枉 。
扯远了 ， 我们来说说你买的这款理财保险 。首先 ， 它是一个快返年金 ， 这一类的产品大同小异 ， 就是缴费年限短 ， 返钱也比较快 ， 所以让客户没有太大的压力 ， 因为客户觉得 ， 3年就可以交完了 ， 不用像重疾险那样一交就是20年30年 ， 而且5年以后就领钱了 ， 也不用像重疾险那样可能一辈子都看不到钱 ， 只能未来留给下一代 。但其实 ， 这里面是有很大一个误区的 ， 如果这个误区题主是知道的 ， 并且也接受 ， 那购买就是没有问题的 。
如果题主并不知道 ， 也不接受 ， 那可能就是上当了 。这个误区就是 ， 5年后开始返钱的钱 ， 默认是要继续留在保险公司的 ， 而不是直接还给你 。这一类产品 ， 提供最大功能的并不是主险年金 ， 而是万能账户 。主险每年返还的钱是微乎其微的 ， 如果不考虑在万能里二次增值的前提下 ， 可能收益连银行存款都比不过 。而如果想享受万能的二次增值 ， 那每年返还的钱 ， 就必须进入万能里 ， 因为不可能说钱你拿出去随便花 ， 保险公司还白白给你拿走的钱增值除非做保单贷款融资 ， 承担利息 。
想享受增值 ， 就把钱放保险公司 ， 自己花不了 。想拿回去花 ， 就享受不到增值 ， 收益就会微乎其微 。而在经济环境如此差的当下 ， 钱不增值 ， 就是在亏损 。所以 ， 表面上看是5年后就可以返钱 ， 而且返的很多 ， 那个其实只是表面诱惑 ， 最终还是要压在保险公司的万能账户里 。另外还有一点 ， 万能账户的增值能力 ， 取决于万能账户的利率 ， 而万能账户的利率是不确定的 ， 每个月都可以根据经济情况发生变化 。
目前的经济形势 ， 全球都在降息 ， 所以万能账户的利率 ， 其实也不容客观 。不过所有万能账户都有一个保底利率 ， 不知道您买的具体是哪一款 ， 所以不知道您的保底利率是多少 ， 目前国家允许的最高保底利率是3% 。最后一点需要提示的就是 ， 理财险的增值 ， 并不是按照你所交保费的增值 ， 毕竟它只是有理财的功能 ， 但并不是理财产品 ， 不是依托于本金的增值 。
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