目前这类退货产品最早的退货时间是五年 。返还方式包括按已交保费返还和按购买金额返还 。返还的资金可以以现金形式收取，累积利息，或与万能账户结合 。可以把返还的资金放入万能账户，享受更好的收益，以后有很好的资金积累 。还有一种养老保险，但都不是主流，就不一一介绍了！购买商业养老保险的注意事项企业年金保险不是个人能决定的 。一般是企业和保险公司签订合同，员工只有参与与否的决定权！个人商业保险需要注意缴费年限、领取方式以及万能账户的保证利率 。
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