【收益型保险,20年前购买收益型保险的人】这笔养老金的收入如何？如果对比现在的投资产品，在保本型投资产品中找不到这么高收益的产品 。从经济学的角度来看，保险是一种分担意外事故损失的财务安排 。从法律的角度来说，保险是一种契约行为，是一方同意赔偿另一方损失的契约安排 。从社会角度看，保险是社会经济保障体系的重要组成部分，是社会生产和社会生活的微妙稳定器 。从风险管理的角度来看，保险是一种风险管理的方法 。
20年前购买收益型保险的人，现在都兑现了吗？
讲一个我真实遇到的例子吧！我有一个头条粉丝，给我发了一张他97年买的一份商业养老保险，想让我算算产品收益率如何 。等他加我V后，给我发了一张养老保险凭证 。具体的信息如下投保日期1997年3月30日约定领取日期2021年3月30日60周岁缴费金额/年限200元*12个月*25年领取方式满期后月领领取金额1832.98元/月附加的信息是这份保险可以保证领取十年，十年后，活多久领多久 。
就在除夕那天晚上，我还特地问他这份保险有没有开始领取，回复说从2021年3月30日开始第一期领取，以后每个月30日准时发放 。那么这份养老金的收益到底如何呢？其实要说到计算收益率必须要用到IRR计算器，IRR是计算一个投资产品单位时间内的复利收益率 。不管是股票基金黄金房产期货等投资产品的收益都可以通过IRR计算出来 。
这个我们平时用Excel表也可以做，为了方便数据展示我用专用计算器计算一遍 。为了方便计算，我们把月交保费和月领养老金折算为年交和年领 。每月缴费200元，那么每年缴费是200*12=2400元每月领取1832.98元，则每年领取金额为1832.98*12=21995.76元 。保证领取10年的收益率为7.47% 。
如果运气好点，能够活到85岁，可以领取25年，那么收益率为9.67%这个收益如何呢？如果用现在的投资产品来做比较的话，在保本型投资产品中，已经找不到这么高收益产品了 。但是要知道在这份保单成交的97年，当时我们的存款利率也不低，甚至可以说如果是在97年，可能更多人会选择银行存款，因为存款利息更高，灵活性也更好 。
只不过，自那以后，存款利率就一路下跌，目前一年期的存款利率只有1.5%了而保险的优势在于刚性兑付，也就是当年签合同时，已经注明了到了那个时间就必须领这么多钱，当时签订保单并没有因为利率下降而收益也下降 。业内人士又把它称之为锁定利率 。很多人会觉得这种产品可遇不可求，而普通老百姓更多的是决定，还不如买房子[泪奔]各位你们怎么看呢？#守护银龄世界# 。
买保险到底看保障还是看收益？
2016年12月13日下午，保监会召开专题会议，会议指出保险业姓保是指要分清保障与投资属性的主次 。保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置 。要坚持长期投资价值投资稳健投资，起到支持实体经济促进资本市场稳定健康发展的作用 。从保监会的这次会议上我们就更明确了保险必须先保证保障，其次才是投资收益！ 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为 。
从经济学的角度来看，保险是一种分担意外事故损失的财务安排 。从法律的角度来说，保险是一种契约行为，是一方同意赔偿另一方损失的契约安排 。从社会角度看，保险是社会经济保障体系的重要组成部分，是社会生产和社会生活的微妙稳定器 。从风险管理的角度来看，保险是一种风险管理的方法 。收入只是保险的延伸 。随着保险的不断发展，在保障的基础上，形成了强制储蓄、投资理财的功能 。
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