想享受增值，就把钱放保险公司，自己花不了 。想拿回去花，就享受不到增值，收益就会微乎其微 。而在经济环境如此差的当下，钱不增值，就是在亏损 。所以，表面上看是5年后就可以返钱，而且返的很多，那个其实只是表面诱惑，最终还是要压在保险公司的万能账户里 。另外还有一点，万能账户的增值能力，取决于万能账户的利率，而万能账户的利率是不确定的，每个月都可以根据经济情况发生变化 。
【保险理财产品真的靠谱吗,请问保险理财靠谱吗】在目前的经济形势下，全球都在降息，所以万能账户的利率其实并不客观 。但是，所有万能账户都有保证利率 。我不知道你买的是哪个，所以我不知道你的保证利率是多少 。目前国家允许的最高保证利率是3% 。最后需要提醒的一点是，理财型保险的增值并不是基于你缴纳的增值保费 。毕竟它只有理财的功能，但不是理财产品，不依赖本金增值 。
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