爸爸就和你一起看看最著名的少儿重疾险，少儿平安福2018和少儿国寿福 。在少儿平安福的保险条款中，也明确写明少儿平安福终身寿险的保额只有在孩子年满18周岁后才有效 。以下分析与少儿平安福无关，只是分析一下保险公司的产品在一起有多差 。对于未满18周岁的被保险人，如果投保少儿平安福2017，不幸罹患重疾身故，只能获得501 = 51万的保险金给付，而如果投保同一保险组合，则获得5150 = 101万的保险金给付 。
给不满2周岁的孩子买了一份少儿平安福保险，怎么样？是否值得？
我认为买少儿平安福不值得的，因为对于普通家庭来说太贵了，其实里面就多了一个寿险，而且我一直认为小孩是没有必要买寿险的 。除非你对平安品牌有特殊偏好，并且家庭年收入30万以上的家庭 。年收入30万以下的家庭，是不适合购买的 。奶爸就和大家一起看看最出名的少儿重疾险，少儿平安福2018和少儿国寿福 。不多说，直接上干货 。
从产品形态上看，两个产品都很接近，跟各自公司的成人版很类似 。终身寿险作为主险，附加一份提前给付型重疾险，再加一堆五花八门的附加险 。直接说结论奶爸认为，两款产品最主要的特点是贵！以少儿平安福为例，0岁男孩，51万保额，不买任何可自选的附加险，20年交费，每年保费是7378.07元 。另外，奶爸咨询了客服，投保的保额至少要40万，也就是说最低消费要5918元每年 。
其实说到这里，奶爸可以直接说结论了这两款产品只适合对平安国寿品牌有特殊偏好，并且家庭年收入30万以上的家庭 。年收入30万以下的家庭，是不适合购买这两款产品的 。如果按照年收入8%作为家庭保费预算标准，30万就是2.4万的保费预算，仅孩子一款产品就占据了1/3的预算，奶爸认为不科学 。奶爸多次强调过，买保险要先大人后小孩，把预算主要放在家庭支柱身上 。
家庭经济支柱保障好了，才是对孩子最大的保障 。再来看看5种少儿重疾险方案对比我们看到，2千元以内的保费预算，通过购买定期消费型重疾险，小孩的重疾保障已经可以做得很足够了 。另外，在通货膨胀的背景下，现在的50万保额，几十年后的实际保障意义会变得越来越小 。因此，保险是多次配置的结果，孩子成年后再考虑配置更多的保险也不迟 。
买了平安保险少儿平安福17，这保险怎么样，是继续交还是停了好？
不用看，果断退了早止损啊 。以下分析和少儿平安福无关，只是一起分析保险公司产品有多坑 。少儿平安福在后面分析，别急啊 。我做过平安和友邦的同一类型的理财型少儿险的测算 。我只说结论啊 。平安8年保费支出12万多，15年后到第25年返还16万，保额只有5万 。考虑最极端的两个例子啊，没理赔纯利润37000多加返还一共只有16万 。
完全理赔13万不到加返还16万一共30万不到 。两种情况都有12万多的支出 。另外我现在每年花15000多供的保险，15年后你给我每年返的1万到2万够我孩子买一件衣服用吗？再来友邦的数据啊，6年保费支出12万多，18到21年一共返还13.8万，我还是考虑最极端的例子啊，没理赔利润17000多，有理赔15万多(也是考虑人间最极端的例子啊)加上返还的13.8万，也是29万不到 。
但是这款保险保额只有3万 。对比一下最没风险的余额宝啊 。年化3.6算，把某邦每年3万的保费，交6年拿来做定投，然后一直放着不动 。您猜猜第25年您有多少钱？不用算了，有31万多！两款产品都没意义 。我不是友邦的，我不是友邦的，我不是友邦的！重要事情说三次 。来吧，有人说我不对题，那就入正题再分析，少儿平安福有多坑的分析，首先，18岁之前只能无息退回保费 。
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