根据蚂蚁披露的数据 ， 蚂蚁共计2.1万亿信贷规模 ， 其中98%的资金来自合作银行和发行ABS 。也就是说 ， 花呗、借呗、网商银行用户获得的贷款或者信贷额度 ， 98%来自合作银行和发行ABS ， 而非蚂蚁自有资金 。实际上ABS也不是最近才出现的 ， 早在美国2008年那次波及全球的次贷危机 ， 里面就有ABS的影子 ， 只不过那次是以房贷为基础资产 ， 而现在是以消费贷款 。
二、花呗借呗ABS项目为什么会被"终止"这些类似消费金融的公司相对于其他公司 ， 其取得的资金成本和效率是其核心竞争力 ， 但是消费金融公司又不能像银行那样去吸收公众存款 ， 那么如何取得放贷资金呢？传统的是通过银行贷款 ， 只不过银行基本贷款利率都接近5% ， 很多都超5%以上 ， 而且审核严格 ， 信贷额度也低 。权衡之下 ， 通过ABS再融资有效的解决的资金规模和回流速度的问题 。
但是消费金融公司的ABS有个致命的缺陷就是 ， 消费金融所服务的群体大多数是在银行没有个人征信记录 ， 亦或者收入水平比较低的人群 ， 其自身抗坏账风险就低 ， 经济来源不稳定 ， 所以逾期率明显高于行业平均水平 。消费公司以该类人群贷款作为基础资产的ABS ， 出现违约的可能性也相应高于其他资产类别 。至于为什么会终止 ， 就不用我解释了吧 ， 可以参考美国次贷危机 ， ABS发展势头过猛并不是件好事 ， 一旦杠杠放得过大 ， 当不良率一旦攀升超过预期 ， 将会造成一系列连锁反应 ， 很可能会造成系统性的金融风险 ， 这是坚决不允许的 。
三、对你的花呗、借呗额度有影响吗？你花呗、借呗的额度是根据你日常的消费记录和信用分数给予你的个人消费信贷额度 ， 跟这次他们ABS项目的终止一点关系也没有 ， 唯一可能的影响是蚂蚁公司因为ABS不成功 ， 资金回流受限 ， 可能会收缩不常用的人群信贷额度 ， 但对于已经授信的人来说 ， 应该不会造成太大的影响 ， 除非你已经逾期违约了 ， 所以你欠的花呗也照样要还 。
写在最后 ， 虽然本次ABS项目终止对个人的花呗、借呗额度并没有什么影响 ， 但是我们还是要树立正确消费观 ， 提倡理性消费 。目前市场上消费金融公司也存在过度放贷的乱象 ， 不过国家已经出台明文规定进行规范、管理 。我们个人所能做到的就是充分认识自己的收入及消费能力 ， 不要超出个人偿还能力之外去借贷消费 ， 借贷去炒股、投资、D博更是不可取 。
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