我的房贷利率5.65%有没有必要改成PLR利率？
有必要！非常有必要！有机会可以选择，一定要选择「LPR利率 基点加成」模式！不要小看两种利率模式的差别，在某些年份，利差可能达到1-3个百分点 。若房贷余额有300万元，不同利率模式下每年还款差异可能达到3-10万元 。实施LPR变革前，房贷利率=央行基准利率 浮动比例基准利率由央行统一公布，商业银行无权控制 。
央行加息或降息，则来年的1月1日，购房者的基准利率统一改变 。当前“5年以上”中长期贷款基准利率是4.90% 。商业银行能够改变的是“浮动比例” 。有的地方政府财源依赖于土地出让金，鼓励首套房置业，会一定程度货币宽松，那就能在基准利率上打折扣，但在目前“房住不炒”的情况下，绝大部分城市的浮动比例往往是上浮 。
对购房者而言，和银行签订的“浮动比例”一旦确认，则无法变更 。变革后，房贷利率=贷款市场报价（LPR）利率 基点加成LPR，全称是贷款市场报价利率利率，是由代表性报价行，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由银行同业拆借中心计算并公布，各金融机构主要参考LPR进行贷款定价 。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。
LPR的优势是：市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，提高市场利率向信贷利率的传导效率，在反映社会无风险利率上，更加真实 。当经济过热，通胀时，利率高；当经济过冷，通缩时，利率低 。这种市场化的利率，将贷款人和借款人之间的利益、风险，进行了均衡 。央行将1年期LPR利率，用于实体经济；将5年期LPR利率，用于房地产市场，有利于抑制房产投资和贯彻执行“房住不炒”的政策 。
【PLR浮动利率跟固定利率哪个好,plr】当需要支持实体经济时，就调低1年期LPR利率，不让漫灌的大水进入房地产行业 。当需要调控房地产时，只需要提高5年期LPR利率，就能减轻对实体经济的成本压力 。从长期来看，5年期LPR利率，一定会向1年期LPR利率进行靠拢 。当前“5年期以上LPR”为4.65%，比原贷款基准利率4.90%低了25个基点 。你说这差距大不大？！而LPR利率是每月公布一次，之前的房产贷款利率是每年调整一次，你说能节省多少钱！在未来5-20年的时间长度内，我国一定会步发达国家后尘，进入低利率，甚至负利率时代 。
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