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汽车保险知识，详细谈谈汽车保险方面的知识( 三 )

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汽车保险知识，详细谈谈汽车保险方面的知识


4，汽车保险理赔时的基本常识都有哪些 汽车保险理赔时的基本常识(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案 。(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司 。(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益 。车辆发生撞墙、台阶、水泥柱及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以 。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车 。汽车保险理赔的基本流程出现交通事故后首先要做的是及时报案 。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案 。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等 。车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证 。(2)出示行驶证 。(3)出示驾驶证 。(4)出示被保险人身份证 。(5)出示保险单 。(6)填写出险报案表 。(7)详细填写出险经过 。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话 。(9)检查车辆外观，拍照定损 。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查 。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损 。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品 。(13)交付维修站修理 。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间 。(15)车主签字认可 。(16)车主将车辆交于维修站维修 。以上是车主和保险公司理赔员必须要做的 。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动 。其次要及时与保险公司沟通 。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作 。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失 。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大 。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了 。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复 。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用 。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿 。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验 。最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上 。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了 。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声 。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔 。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣汽车保险理赔的基本常识要注意以下几点：（1）报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案 。（2）保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司 。（3）理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益 。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以 。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车 。5，车险基础知识 一、交强险，该险种属国家强制要求，所以必须购买，赔偿范围11万死亡伤残补助，1万医疗2千财产损失，赔偿不按照责任比例赔偿，仅分有责赔偿，无责赔偿，保费固定二、商业险，该保单内的险种可以根据客户自己要求选择购买，保险公司不能强制要求购买基本险（商业险保费主要都在这里）：1、车损险，该险种赔偿单方事故车辆的损失，但不包含玻璃单独破损的损失，停放中造成的损失，如无法找到责任人，赔偿损失的30%，碰撞事故按照责任比例赔付，价格随车辆购买价格增加而增加，推荐险种（如果个人觉得车驾技术好，且能忍受小事故的赔偿金额，为了省钱可不选择该险种，但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算）2、三者险，赔偿范围同交强险，但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿，赔偿时按照事故责任比例进行赔偿，保费价格根据保额的大小对应相应的保费，强推险种（不管其他什么险种不保，但是该险种必须投保，20万-50万是推荐价格，基本上能应付大小三者事故）3、车上人员责任险，赔偿范围通字面意思，车上人员损伤锁产生的医疗费用，价格根据保额大小变化，一般在一两百左右，非推荐险种（一般情况下个人都有保以外伤害险，而且该险种必须是其他险种赔偿完后做的补充，所以不是很推荐，视个人情况购买吧）4、盗抢险，指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿，保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化，价格不高，非推荐险种（该险种非常适合常年在外地，无固定停车点、停车库的司机）附件险（该险种必须在投保基准险的情况下才能投保）：1、不计免赔特约险，该险种为上述4个险的补充险种（可以在上述4个险种中选择），如果不投保该险种，那么当有需要根据事故责任比例赔偿的，那么在赔偿时先根据责任的大小扣除一定免 赔率计算出来的免赔额再按照事故责任比例赔偿，价格根据上述4个险种保费变化，强推险种2、自燃损失险，车辆因自燃而产生的损失、施救费的赔偿，保费按照车辆购置价折旧后根据车辆增加而增加，新车不推荐，老车推荐（新车如果发生自燃可以找厂家，而且保险公司也会让客户找厂家解决）3、玻璃单独破碎险，指车辆使用中玻璃单独破损的费用，但不包括后视镜的赔偿（因后视镜也有对应的险种，但是个人觉得貌似没必要投保），非推荐（该险种选择条件同盗抢险）4、划痕险，车辆使用中无碰撞痕迹的单方面车漆损伤，强烈不推荐险种（首先，该险种赔付率有点高，新手么，划擦是很正常的，所以投保该险种一般会有对应的免赔额，即你产生的损失，赔偿时会先扣除免赔额的那部分，金额又少还影响下年度的保费，赔得次数少，不划算，赔多了，保险公司就不会给你车子投保商业险了）啊 每个公司都有不同的车险承保政策 要把承保政策记牢 什么车型可以承保 什么车型不能承保 什么车型按比例承保 最好对车类车型有了解 【基础知识】 就保险条款吧交强险包括哪些赔偿 赔偿限额 各种商业险的赔偿范围【比如三者险是不包括车上人员的赔偿的，车上人员责任险才是对应车内人员的保险】 出单的话 还要牢记各种车型交强险和车船税的 价格 最好能做到 不说倒背如流吧 也得差不多 因为客户最常问的 就是 【你看看我这个车保下来得多少钱】客户最希望出单员在最短的时间内准确的报出价格，就像我们自己去办理业务也是，希望简单快速，节省时间 。交强险跟车船税在正常情况下 都是不变的 所以在单独承保交强的时候，一般你直接报价给客户就可以了，非常方便，省去系统计算的麻烦 。所以交强险和车船税的记忆是非常重要的！其他还有比较常用的商业第三者险，5万、10万、15万、20万这些常用的保额都要记住！最重要是保费计算一定要准确！！！还有就是，可以的话要跟理赔员处理好关系，有助于你客户的累积 。就说这么多吧，我以前就是保险出单员，由于压力太大后来不做了，希望能帮到你 ^ ^ 对于车型的问题你就跟客户要行驶证就可以了 在系统里 同一款车系 也有不同型号跟价格 只能按行驶证为准所以不用理他分为交强险和商业险交强险是国家强制上的保险，必须拿着交强险保单才能为新车上车牌商业险是自己可选择办理的保险，但是现在大多数人为了保障自己的利益仍会花很多钱上商业险，不怕万一就怕一万嘛！6，汽车保险常识 基本常识(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案 。(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司 。(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益 。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以 。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车【途悦网一站式汽车保险理赔，代办车险服务，太平保险、华泰保险】具体可以百度下“途悦网”了解！一、汽车保险主要有哪些种类？1、车辆损失险 2、第三者责任险 3、司机乘客意外伤害险（即车上责任险） 4、自燃损失险 5、不计免赔特约险 6、风档玻璃单独破碎险 7、全车盗抢险 8、新增加设备损失险 9、无过失责任险二、各险种都有什么实际意义？1、车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失 。这是汽车保险中最主要的险种 。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费保险公司不负责赔偿，全部得由自已掏腰包 。轻微的碰撞无所谓，花不了多少钱；出了大事故修理费就多了，恐怕会远远超过保费；车撞报废就惨了，十几万元钱没了 。花几千元钱保费投保这个险种，以后车辆无论发生轻微事故 还是大事故，损失的大部分都由保险公司来赔 。即使车撞报废了也可以用保险公司的赔款再买一辆 。几千元钱可以买个安心 。所以，如果您在乎您的车，就投保车辆损失险 。有些车是可以考虑不投保车辆损失险的 。比如快报废的破车，修理费很便宜，撞坏后自己修也花不了多少钱 。如果您想投保不计免赔责任险，就一定要投保车辆损失险 。因为它是后者的附加险，必须投保了车辆损失险后才能投保不计免赔责任险 。2、第三者责任险 负责赔偿车辆发生意外事故造成他人（即第三者）的人身和财产的损失 。第三者责任险是最有价值的险种，也是国家规定的必保项目 。开车时最怕的就是撞车或撞人了，自己车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿别人的损失 。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞残或撞死了，恐怕把车卖了都不够赔的 。投保了这个险种后就不怕了，赔给别人的钱大部分会由保险公司来支付 。这个险种的保费是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的赔偿最高可达5万元或10万元 。第三者责任险是国家强制投保的险种 。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕赔钱，怕赔钱的原因是没有投保第三者责任险，保险公司不管，钱只能由自己出 。投保了这个险种就不怕赔钱，出事后也不用逃跑了 。强制投保第三者责任险对那些保险意识不强的人是大有好处的 。所以，第三者责任险是一定要投保的 。3、司机乘客意外伤害险（即车上责任险）因交通事故造成司机、乘客伤亡，由司机乘客意外伤害险来赔偿损失 。汽车有价人无价，为司机乘客做保险当然有必要 。如果您已由单位投保了团体人身意外伤害保险或在个人寿险中投保了人身意外伤害保险，也可以不保这个险种 。4、自燃损失险 这是97年新增加的险种，它赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失 。这个险种的价值不是很大，但费率却不低（0.4％） 。在现实中车辆自燃事故的发生很少，10万元以上的中、高档车自燃的就更少了 。另外，车辆自燃如果与质量有关，生产厂家是应付赔偿责任的 。所以不向您重点推荐这个险种 。5、不计免赔特约险 这是97年才有的一个非常好的险种 。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％ 。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包 。如果保了这个险种，在事故中不管您负什么责任，您的损失保险公司都按100％赔偿 。所以该险种俗称为“100％赔付险” 。100％赔付很重要，一方面，入了保险出险后您一般不用再花钱了,钱全部由保险公司来赔 。--入保险的目的是什么？不就是出险后钱全由保险公司赔么？若自己还要花钱，那还有什么意思？另一方面，100％赔付对处理交通事故有好处 。发生交通事故后人们总要拼命为自己开脱责任，因为这能使自己少赔钱 。如果100％赔付，您不用太计较责任（反正钱全部由保险公司来赔），使事故更容易解决，这样能节省您的时间 。第三方面，100％赔付对保险事故索赔有好处 。若不是100％赔付，定损的高低和您的利益有关：定损高您自负的钱就多，定损低您自负的钱就少 。所以定损时有必要争一争，虽然很劳神 。100％赔付时您就没必要争了，反正钱全部由保险公司赔，只要把车修好就行了 。因此，投保不计免赔责任险，绝对物有所值！6、玻璃单独破碎险若投保了此险种，车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风档玻璃单独破碎，风档玻璃的损失由保险公司赔偿 。如果您的汽车还不是很高档，风档险的价值不是很高 。原因在于费率太高：国产轿车费率为0.15％，进口轿车为0.25％（以前更贵，分别为0.2％和0.5％) 。例如一辆价值12万元的桑塔纳，风档险的保费是180元，但换一块前风档才300元左右 。所以，对一般家庭用车而言，风档玻璃险可以作为选保的险种 。7、全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失 。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的80％的赔偿 。目前社会上丢车的很多，为了您的车辆的安全，盗抢险尽可能要投保，私车一定要投保 。有的车丢失的很少，盗抢险不一定非保不可 。这包括：货车；出租汽车；快报废的各种旧车 。8、新增加设备损失险当您自己为车辆安装了空调、cd音响、防盗器、真皮座椅等不是车辆出厂时所带的设备时，可以考虑投保新增加设备损失险 。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到保险公司的赔偿 。这些设备一般都安装在车内，发生事故时很少能被撞到 。所以，投保的价值不大 。9、无过失责任险 撞人或车后，保险车辆一方无过错，不应承担赔偿责任，但出于某种原因，实际已经支付了对方而无法追回的费用，由保险公司负责赔偿 。但每次有20%的免赔率，即最多赔80% 。一般家庭用车投保的实际意义不大 。基本常识(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案 。(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司 。(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益 。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以 。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车【途悦网一站式汽车保险理赔，代办车险服务，太平保险、华泰保险】具体可以百度下“途悦网”了解！7，车险知识车损简单来说就是：车辆在正常行驶中所发生的一切磕、刮、碰、撞、蹭，保险公司给予理赔，车损险属于主险总则第一条本保险合同为不定值商业保险合同，由保险条款、投保单、保险单、批改申请书、批单和特别约定组成 。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式 。第二条 本保险为基本险 。投保了本保险后，可选择投保相应的附加险和特约条款 。基本险条款、附加险条款、特约条款的法律效力为：特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款 。附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽事宜，以基本险条款或附加险条款为准 。第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，不含摩托车和拖拉机 。第四条保险机动车灭失或发生全部损失、推定全损、部分损失一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额时，本保险责任终止 。保险责任第五条保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击； 5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者） 。第六条　发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿 。本项费用的最高赔偿金额以保险合同载明的保险金额为限 。责任免除第七条下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； 3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况 。（三）保险机动车有下列情形之一者：１、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2、改变使用性质或所有权转移，未向保险人办理批改手续；3、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；4、停驶期间，被扣押、罚没、查封、政府征用期间；5、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、拖带、运输期间；6、保险机动车被作为犯罪工具； 7、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路 。第八条下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）本条款第五条第5款未列名的其它自然灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核污染、核辐射；（三）人工直接供油、高温烘烤、不明原因产生火灾；保险责任第五条第2款中未列名的其他使用性质的车辆的自燃；自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（四）保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动；特种车作业中车体失去重心；（五）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定 。第九条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失； （二）保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；（三）自然磨损、朽蚀、故障、本身质量缺陷；（四）轮胎（包括钢圈）单独损坏，玻璃（不含天窗玻璃）单独破碎，车身表面油漆单独损伤，水箱或发动机单独冰冻损坏，以及新增设备的损失；（五）发动机进水后导致的发动机损坏；（六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自身损失；（七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失；（八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；（九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；（十）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用 。第十条　其它不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿 。保险金额、保险期间第十一条保险金额机动车损失保险金额自以下方式中选择一种：（一）按保险机动车的新车购置价确定；（二）在新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的20% 。第十二条保险期间除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准 。投保人一次投保期间在一年以上者，保险人将按合同签订地下一个保险年度开始时经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率 。赔偿处理第十三条保险机动车因保险事故受损，应以修复为原则，尽量修复 。修理前不论是否经公安交通管理部门或其它国家机关指定进行检验或损失评估，被保险人均应会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定；因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿 。第十四条被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的有效证明和材料：（一）保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；（二）事故证明，包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；（三）事故调解书、判决书或仲裁书，损失清单、保险机动车修理费用及施救费用等有关费用单据、机动车交通事故责任强制保险赔款收据 。第十五条除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任 。公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100％事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70％事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50％事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30％事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿责任 。第十六条保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5% 。单方事故责任免赔率为15% 。第五条第5、6款所列自然灾害引起的事故不实行免赔 。第十七条保险机动车发生保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿却无法找到第三方的，保险人予以赔偿,但在符合赔偿规定的金额内实行30%的绝对免赔率 。第十八条发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加10％的绝对免赔率 。第十九条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10％的绝对免赔率 。第二十条机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失或推定全损当保险金额高于出险当时的实际价值时：赔款＝（实际价值-残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）当保险金额等于或低于出险当时的实际价值时：赔款＝（保险金额-残值×保险金额/实际价值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）（二）部分损失赔款＝（实际修复费用－残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×保险金额/新车购置价×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担 。（三）施救费施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用 。以新车购置价确定保险金额的机动车，按实际施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿 。（四）本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格 。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧 。最高折旧金额不超过投保时保险机动车新车购置价的80% 。折旧金额=投保时的新车购置价×保险机动车已使用月数×月折旧率折旧率表车辆种类 月折旧率 9座及9座以下非营运客车（含越野车） 6‰ 出租车、轻微型载货汽车、矿山作业用车、带拖挂的载货汽车 12‰ 其他类型车辆 9‰第二十一条保险机动车遭受损失后的残余部分的价值及处理方式由保险人与投保人或被保险人协商确定 。第二十二条出险时，若保险机动车还有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或其他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按保险金额的比例分摊赔偿责任 。第二十三条保险人受理报案、现场查勘、核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议和意见，以及对相关单证的出具和要求均不构成保险人对被保险人承担赔偿责任的承诺 。保险人义务第二十四条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、赔偿处理、投保人和被保险人义务等内容 。第二十五条在保险合同有效期内，除法律规定或保险合同约定投保人不得解除保险合同的情况外，保险人收到投保人要求解除保险合同的书面申请时，应当及时办理退保手续 。保险人拒绝或延迟办理时，投保人有权要求保险人退还自投保人提出退保申请之日起的未了责任期保险费；如保险机动车在延迟退保期间发生保险事故，保险人应当承担赔偿责任 。第二十六条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘 。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据 。第二十七条保险人与被保险人就保险事故达成有关赔偿协议后，无正当理由未在法定或约定期限内支付赔款的，应按中国人民银行公布的活期储蓄利率向被保险人支付自延期支付之日起至支付赔款之日止的应付赔款滞纳金 。投保人、被保险人义务第二十八条投保人应如实回答保险人在投保单上就投保人、被保险人或保险标的的有关情况提出的询问 。投保人未履行如实告知义务的,保险人按《中华人民共和国保险法》相关规定处理 。第二十九条除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费 。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任 。保险合同约定分期交纳保险费的，对于自投保人未按合同约定交纳保险费之日起的期间内发生的保险事故，保险人不承担保险责任 。第三十条保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘 。由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大的，保险人对无法确定的损失及扩大的损失部分有权拒绝赔偿 。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人 。无赔款折扣第三十一条保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可享受无赔款折扣 。其他事项第三十二条保险双方有关本保险合同的争议可通过协商进行解决 。如协商不成，可依照合同约定申请仲裁或向法院提起诉讼 。本保险合同适用中华人民共和国法律并受中华人民共和国司法管辖 。第三十三条保险合同术语1、不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同 。2、被保险人允许的驾驶人：是指获得被保险人允许的，出险时驾驶保险机动车的人员 。3、碰撞：是指保险机动车及其符合装载规定的货物与车体以外的固态物体的意外直接撞击 。4、倾覆：是指保险机动车因自然灾害或意外事故翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶 。5、火灾：是指保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害 。6、爆炸：是指物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象 。但保险机动车发动机因其内部原因导致发动机本身发生爆炸或爆裂，以及轮胎爆炸导致轮胎本身损坏，不属于本保险合同所指的爆炸 。7、保险机动车行驶中坠落：保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况 。8、自燃：是指保险机动车因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或载运的货物自身起火、机动车运转摩擦起火等造成的火灾 。9、交通肇事后逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为 。10、新车购置价：是指本保险合同签订时，在签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置附加税）的价格 。11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事故 。12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿 。13、减值损失：指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少 。14、施救费用：是指为保护、施救保险机动车而支出的直接的、必要的，并符合国家或当地政府有关规定或当地行业标准的费用 。15、新增设备：是指保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施 。16、改变使用性质：指在保险期间内，保险机动车变更用途，使其实际使用性质与承保时告知的情况不一致 。17、本条款第五条第5、6款涉及的名词定义以气象出版社1994年出版的《大气科学辞典》中的定义为准 。车损险,就是车辆损失险,车辆损失险是由于事故引起的车辆受损,不包括盗抢险及车辆自身磨损(如汽车三清,更换轮胎等)车损险的保险责任1、意外事故或自然灾害造成车辆的损失a、碰撞责任 b、非碰撞责任 指的是自然灾害和意外事故，如雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸等等，但只限于驾驶人随车（不包括无人驾驶） 。意外事故指的是倾覆、爆炸、外界物体倒塌，行驶中的平行坠落等 。2、合理的施救、保护费用，指的是保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少损失而采取的合理的施救、保护措施所支出的合理费用 。保险条款精解(一)- 车损，第三者咱们先说说最主要的车损险和三责险 。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！惟独一样除外--------地震！

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