学区房|房子的首付款已经付了，贷款却申请不下来，怎么办？
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买房 ， 对于国人的重要性不言而喻 ， 现实中我们经常听到成家立业这个词 ， 而成家立业避免不了的一点就是有个自己的房子 ， 甚至还有观点认为有房才有家！不过自90年代实施房改以来 ， 我国的商品房价格就一路上涨 ， 直至今天 ， 能够全款买房的始终寥寥无几 ， 大部分人依靠着微薄的工资 ， 能凑出一个首付款已经不易 ， 不背负上房贷 ， 难以实现圆房梦！
然而贷款并非说批就批 ， 作为经营风险的企业 ， 银行对于房贷的审批也有自己的一套准则 ， 那么在现实中如果不幸遇到首付款已缴纳 ， 贷款却审批却无法通过的 ， 该如何办呢？
众所周知 ， 我们在与开发商签订的购房协议时 ， 往往条款中都会有约定 ， 因用户的个人因素 ， 导致贷款无法获批的 ， 开发商会扣取一定比例的违约金 ， 严重着甚至全部没收全部首付款 ， 所以对于贷款未能获批的 ， 我们要找出具体原因在逐一解决 。
一般而言 ， 房贷无法获批主要有以下几个方面的因素：
收入原因银行对于个人贷款 ， 有一条硬性要求 ， 即月供金额不得超过个人月收入的50%（个别银行会放宽至55% ， 需要说明的是此处的月供除了本笔房贷之外 ， 还包括你征信报告中体现的其他大额负债） 。
如果是收入因素导致无法续贷 ， 你可以通过增加首付款比例或者增加共同贷款人(比如父母、配偶等) ， 以达到银行的收入要求比；当然现实中还有一种情况 ， 即虚构收入流水资料导致被拒（这已经属于骗贷行为） ， 这种情况下 ， 不用想了 ， 不管怎么补 ， 银行基本不会再批了；当然开发商合作的银行一般有两三家 ， 此时你唯有使用真实的材料再到其他银行尝试一下 ， 或许有可能 。
征信问题征信问题主要指的是你的个人信用记录 ， 对于个人信用记录 ， 其实银行已经放得很宽了 ， 即你最近两年(有的银行是三年)内 ， 不出现累六连三的情况(累计6次或连续3次的逾期、欠息记录) ， 一旦有这类情况 ， 你基本告别了贷款的机会了 。
此外如果你没有上述累六连三情况 ， 但是你的个人征信目前体现有逾期、欠息情况或者你的征信显示你近期(一年内 ， 有频繁的各类贷款申请记录 ， 特别是网贷申请记录且仍有余额的) ， 那么银行也可能会认为你的个人授信风险较大 ， 拒贷的可能性大大提高 。
一般而言 ， 如果是因为征信问题被拒贷的 ， 基本是无解的 ， 所以一定要保持良好的信用记录 。 对于征信问题 ， 此时你只能通过尝试更换其他银行试试 ， 因为不同的银行风控把握略有出入 ， 但整体差别不会太大 ， 所以也别报太大的期望值 。
其他因素有人会说我的个人收入满足条件 ， 我的征信记录也极其完美 ， 但仍然被拒贷了 ， 这是为何？上述两个方面因素是最重要的原因 ， 但并非唯一因素 ， 银行在贷款审批时还会查询申请人的其他风险信息(比如通过法院被执行信息网、裁判文书网等查询涉诉信息；通过企查查、天眼查等查询行政处罚、偷漏税等负面信息) 。 如果你存在潜在的负面消息(比如目前涉及一笔金额较大的民间借贷诉讼案件 ， 该案件最終的判决可能对你的还款能力造成较大的影响) ， 那么银行就可能会拒贷 。 对于负面消息导致的拒贷 ， 你可以在解决相关负面信息后 ， 再重新申请即可 。
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