银行贷款条件，银行贷款需要具备哪些条件( 二 ) _银行

（二）贷款条件：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且要符合以下要求：
1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；
2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；
3、在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表；
4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产（如房屋、土地）为主，须具有商品性，且易于变现。
5、借款人的资产负债率不得高于70％。
6、申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。
7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；
【银行贷款条件，银行贷款需要具备哪些条件】8、借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。
（三）农村信用社贷款按如下程序办理：
贷款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→贷款发放→贷后检查→贷款收回
现在所有的银行基本上不做纯信用贷款
要贷款必需提供抵质押物，例如房产，存折的有价证券
三---五万的小额贷款，你直接去信用社、你所在地的地方银行去咨询吧，大银行一般不会接的。6，去银行贷款需要满足什么条件个人信用贷款1.个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。房屋抵押贷款1.之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70% 。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。大学生创业贷款1.大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。个体户贷款个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。房屋按揭贷款1.目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。办理银行贷款需要准备资料：1.有效身份证件；2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3.婚姻状况证明；4.银行流水；5.收入证明或个人资产状况证明；6.征信报告；7.贷款用途使用计划或声明；8.银行要求提供的其他资料。银行贷款需要的条件：（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；（3）贷款银行要求的其他条件。无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。7，农商银行办理贷款需要什么条件申请银行贷款业务的条件：1、年龄在18到65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；5、符合银行规定的其他条件。符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。办理银行贷款需要准备资料：1、有效身份证件；2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3、婚姻状况证明；4、银行流水；5、收入证明或个人资产状况证明；6、征信报告；7、贷款用途使用计划或声明；8、银行要求提供的其他资料。扩展资料：农商银行个人贷款流程如下：1、贷款申请，填写《借款申请书》并提资料。2、对借款人的信用等级评估，评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。3、贷款调查，贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。4、贷款审批，贷款人应当建立审贷分离，分级审批的贷款管理制度。5、签订借款合同，所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。6、贷款发放，贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。参考资料来源：搜狗百科-银行贷款如果户口是农村的可以回当地信用社办理小额贷款本本，单户最高5w 。如果是城头的，公职人员可以到当地农商行咨询是否有微贷部。我是宜宾这边农商行的，这边的微贷部有发放公职人员消费贷款，手续特别简单。具体额度是根据你的收入支出来核算的。1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。农商信e贷贷款需要平台对个人进行评级，核定贷款额度，发放贷款凭证，符合银行贷款条件的用户通过审核后发放贷款，借款人按期还款。贷款流程：(1)信用等级评定。主要根据贷款人的基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。一般分为优秀、较好、一般三个档次(2)核定信用额度。根据信用等级评定结果、资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。(3)发放贷款证。(4)借款申请。申请贷款时，持贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。(5)贷款发放。农村信用社接到借款申请后，由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同，填制借款借据，随后可按规定支用贷款。(6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。此条答案由有钱花提供，有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。手机端点击下方马上测额，最高可借额度20万申请银行贷款业务的条件：1、年龄在18到65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；5、符合银行规定的其他条件。符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。办理银行贷款需要准备资料：1、有效身份证件；2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3、婚姻状况证明；4、银行流水；5、收入证明或个人资产状况证明；6、征信报告；7、贷款用途使用计划或声明；8、银行要求提供的其他资料。8，贷款需要哪些条件贷款所需的条件：1.申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。2.具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。3.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4.有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。5.有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。需要向银行提交的材料如下：1、借款人的有效身份证、户口簿；2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；5、需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；扩展资料注意事项：1.在申请贷款时，借款人根据贷款利率，对自己的经济实力，还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。2.选择适合的还款方式。有等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。3.每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。4.妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。参考资料百度百科-贷款光提供身份证和手机号不能不办理银行贷款；1、贷款人身份证；2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好；3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断；4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）5、贷款人工作单位开具的收入证明。基本规定：1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；。2.贷款额度：最高授信额度基本无限制。3.贷款期限：贷款期限一般为1至3年（含）；4.贷款利率：按照银行的贷款利率规定执行；5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。7.需要提供的申请材料：（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；（4）贷款用途证明（如购货合同等）；（5）生产经营活动的纳税证明；（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（7）银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（8）银行需要的其他资料。办理流程：1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。一、银行贷款要什么条件：1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。5、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。二、借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：1、本人有效身份证件;2、居住地址证明(户口簿等);3、个人职业证明;4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明;5、银行规定的其他资料。贷款的手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。扩展资料：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。参考资料：贷款搜狗百科贷款条件：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且要符合以下要求： 1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划； 2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续； 3、在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表； 4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产（如房屋、土地）为主，须具有商品性，且易于变现。5、借款人的资产负债率不得高于70％。6、申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；8、借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。9，个人贷款需要什么条件不同的贷款产品类型所需要的具体申请条件是不同的。一、信用类贷款：（1）一般信用类贷款都需要申请人有正当职业和稳定的收入（一般要求提供银行的流水来证明工资收入情况）。（2）如果您有房产、车辆可以帮助你提升贷款的额度和可能性。（3）需要有良好的信用记录，不能有恶意欠款，或者多次延期还款。二、抵押类贷款：（1）您需要提供抵押物，房如产。（2）一般要求房产的房龄不能太高（20年以上的一般就很少接受了）（3）一般要求房产上不能有抵押（或者没有还完按揭贷款也不行），除非您能在放款前先还上上笔贷款。三、特殊的贷款：有一些贷款的要求比较特殊。比方说提供当地房产就可以提供5万以下的贷款、抵押汽车快速贷款、抵押股票贷款的、只为留学生提供的贷款等等。甚至还有要求必须提供6名亲朋联系方式的。个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。如通过我行申请贷款，贷款经办行一般会先审核客户的贷款用途（不同用途对应的贷款产品均有差异），贷款用途符合条件才能申请，同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估，另外贷款额度、利率、期限等要素需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等综合因素进行定价，需经办网点审批后才能确定。详细情况请您联系就近的招行贷款经办行咨询。如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支持！贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。....一抵押贷款1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证” 。2、抵押流程：（1）持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是否可以办理房产抵押登记；（2）如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；（3）建行指定房产评估机构对申请人提供的自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费；（4）建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并且审批同意发放贷款合同及抵押合同；（5）借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；（6）抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。二、质押贷款1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：（1）有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）；（2）北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）；（3）北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；（4）北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。2、质押流程：（1）持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；（2）核实质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；（3）建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；（4）建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。三、组合贷款借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。四、信用贷款1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。2、借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）；（1）本人有效身份证、户口簿、军官证。（2）所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。（3）个人综合月收入证明。（4）个人工作证和代表工资记录或工资清单。（5）学历证书，职称证书。（6）房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。（7）婚姻状况及子女情况。（8）近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。（9）与建行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明。（10）个人龙卡信用卡及近半年对帐单。（11）其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）（12）根据客户实际情况，需要提供的其他资料。3、客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款审批手续，贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同。4、建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。提前还贷能不能节约利息支出提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%(在一年期基祭??.58%的基础上上浮了30%)，贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出，她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。还款后，江小姐回家仔细一算，发现有问题，似乎银行多收了利息。就算到期还款，利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？后来江小姐电话讯问银行，才知道自己提前还贷，还吃了亏。原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。根据银行的规定，江小姐若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×年利率7.254%×1年＝36270元。而江小姐3月28日还款，银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年＝36582元。其中，日利率＝年利率7.254%÷360 如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息312元(36582元-36270元)，真是吃大亏了。江小姐的吃亏经历，给我们一个教训：对于是1年期的贷款，提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间；借款的实际天数360天，就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。因此，看似很简单的贷款归还之事，其实隐藏着很大的学问，小视不得，也想当然不得。弄清还贷的“真谛”，会让你节约一大笔开支，使你的银行借款成本最低化。[编辑本段]贷款loan银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款的种类很多，按照贷款期限的不同，可分为定期贷款和活期贷款。定期贷款，借款人必须在约定的期限内偿还本利；活期贷款，不规定还贷期限，客户可以随时偿还全部或部分贷款，银行也可以随时要求借款人偿还贷款。按照担保的性质不同，贷款还可分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款，是指以商品和商品的凭证或其他物品作抵押的贷款；信用贷款，是指银行贷出款项时，并无一定的实物作担保，通常只由借款人出具本人签字的票据。在中国，银行贷款就其贷放对象而言，包括流动资金贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、大修理贷款、结算贷款、农副产品预购定金贷款、农业生产周转贷款和农业生产设备贷款。根据国家管理资金的有关规定，中国的银行对国有企业定额以内的流动资金，原则上银行必须贷给，并按较低的利率付息；超定额资金需要，由银行根据企业和自身的资金状况贷给，一般要付较高的利息。借款单位由于某种客观原因未能按期归还贷款，在重新填制借据，并经银行审查同意后，可以延长还贷期限。但如果贷款单位由于经营管理不善等主观原因不能按期归还贷款，则不能延长还贷期限，而且银行还要加收利息或扣回贷款。中国各专业银行在贷款业务上有如下分工：中国工商银行和中国农业银行发放工业贷款、农业贷款和商业贷款；中国人民建设银行负责基本建设贷款；中国银行负责外贸企业的人民币贷款和外汇贷款；中国投资银行负责运用世界银行贷款以及所筹集到的其他外资。贷款有哪些种类?贷款按期限长短划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。贷款按有无担保划分，分为信用贷款和担保贷款。信用贷款，是依据借款人的信用状况好坏向借款人发放的贷款，没有找“保人”，也没有别的担保。担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款、抵押贷款或质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。如个人住房贷款和汽车消费贷款，都是以住房或汽车作抵押发放的担保贷款。对农村信用社来说，按贷款的使用对象、用途来划分，主要有农村工商贷款、消费贷款、助学贷款、不动产贷款、农户贷款、农业经济组织贷款及其他贷款等。一、自营贷款、委托贷款和特定贷款：1、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。2、委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。3、特定贷款，是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。二、短期贷款、中期贷款和长期贷款：1、短期贷款，是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。2、中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。3、长期贷款，是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。三、信用贷款、担保贷款和票据贴现：1、信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。2、担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。3、票据贴现，是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。二、贷款的期限、利率（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。银行贷款(Bank Loans)什么是银行贷款银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款的分类根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型。如:按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款；按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。英美国家的银行贷款种类(1)普通贷款限额和备用贷款承诺。普通贷款限额是一种以非正式协议约束的贷款形式。企业基于资金需求具有季节性和规律性的特点,与银行订立非正式协议,约定一个由银行在指定期限内向企业提供贷款的最高限额,在此期限和贷款额度内,企业可随时获得银行贷款。企业申请贷款额度时必须向银行说明近期财务状况,银行则根据企业信用状况和自身营运要求决定是否授信和执行协议。备用贷款承诺是以比较正式和具有法律效力的协议约定的贷款形式。企业与银行签订正式的贷款协议,银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款并要求企业向银行支付承诺费。(2)营运资本贷款和项目贷款。营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点,以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。项目贷款是以风险大、成本高的大型建设项目为对象的贷款,其特点是金额大、风险高、利率高,以项目的合理性和可行性作为决定贷款与否的依据,贷款债务的追索针对项目,而不是针对公司和企业。对于特大型的项目,通常由多家银行组合,以银行辛迪加或银团形式提供贷款,以分散风险。(3)票据贴现。票据贴现与一般贷款比较,其特点表现在:①授信对象。票据贴现是以票据为对象而不是以借款人为对象;②贷款额度。贴现贷款的额度只与票据面额、贴现率和票据剩余期限有关,而不受借款用途、借款人财务状况等因素影响;③资金回流方式和期限。票据贴现可通过对票据办理转贴现和再贴现提前收回资金;④风险和收益。票据贴现具有比较可靠的清偿保证机制和风险分散机制,但收益低于一般贷款。(4)信贷账户和透支账户。信贷账户是银行主要用于安排分期还款贷款的一种方便形式。透支账户则是为在银行开有往来账户的客户提供贷款的方便形式。[编辑本段]我国的银行贷款种类1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下:(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款,是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。委托贷款,是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。特定贷款,是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款,是指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款,是指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款,是指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。(3)信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款,是指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款,是指保证贷款、抵押借款、质押贷款。保证贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现,是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。银行贷款的方式中小企业获得银行贷款的技巧：建立良好的银企关系。要讲究信誉。要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。选择合适的贷款时机。取得中小企业担保机构的支持。(1)创业贷款创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。对创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。支持下岗职工创业，创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。(2)抵押贷款对于需要创业的人来说,可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房,可以以拟购房子作抵押,向银行申请商用房贷款,贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。适合于创业者的有：不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产低压贷款等。不动产抵押贷款。创业者可以以土地、房屋等不动产做抵押，向银行获取贷款。动产抵押贷款。创业者可以以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。(3)质押贷款除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80% 。从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。创业者只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。(4)保证贷款如果你没有存单、国债,也没有保单,但你的配偶或父母有一份较好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款,在准备好各种材料的情况下,当天即能获得批准,从而较快地获取创业资金。(5)下岗失业人员小额贷款根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定，创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后，可凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款。(6)国际贸易融资国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。1）国际贸易短期融资*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括：①进口商对出口商的预付款。②银行对出口商提供贷款，如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等。*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。包括：①出口商向进口商提供的贷款，如开立帐户信贷、票据信贷。②银行对进口商提供贷款。包括银行对进口商直接筹资，承兑汇票贴现，银行承兑信用，信用证筹资。2）国际贸易中长期筹资（出口信贷）出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口，而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动。这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面。卖方信贷,指银行对本国出口商提供信贷，再由出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出口信贷方式。买方信贷,指出口商所在地银行汇票或信贷公司向进口商所在地银行或进口商提供贷款，以旷达本过商品出口的一种出口信贷形式。（3）补偿贸易融资补偿贸易融资是指国外机构向国内企业提供机器设备、技术服务与培训等作为贷款，待项目投产后，国内企业以该项目的产品或以商定的其他方法予以偿还的经济活动。这种方式是解决中小企业设备、技术落后，资金短缺的有效途径之一。该融资方式属于由外商先垫付企业设备、技术进口，再以由此而获取的收入或生产的产品分期偿付进口价款。一般程序是：项目融资可行性研究。主要包括考察项目在国内和本企业的配套建设环境及条件，如配套资金、技术、人才、土地、原材料、基础设施及国家相关政策等；认证项目的经济效应、社会效应等；由于产品面对国际市场，还需认证该产品的国际竞争力和海外市场前景。确定、报批项目。在通过项目可行性认证之后，将有关资料上报规定主管部门审批。与外商谈判。谈判的主要内容包括设备或技术性能、价格、数量、安装、维修、人员培训；转移技术产权归属的界顶定；偿付产品的数量、规格、质量标准；偿付期限。签订合同。双方达成协议后，将有关谈判结果写入合同书。履行合同。合同生效后，双方按合同规定运作，企业按合同规定进行贸易融资偿付。(7)综合授信综合授信，即银行对一些经营状况好、信用可靠的优质(客户或能够提供低风险担保的客户)，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，同时也节约了融资成本。综合授信的优质客户条件：信用等级在AA+（含）以上。资产负债率不高于客户所在行业的良好值。或有负债余额不超过净资产。近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业平均水平。近两年无不良信用记录。(8)担保贷款担保贷款是指借款人向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，当借款人不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中包括以自然人担保的贷款、由专业担保公司担保贷款、托管担保贷款等方式。根据以上方式，还可形成更多种的具体融资方法。例如：1）票据贴现融资。是指票据持有人将商业票据（主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。以这种方式融资，成本很低，只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可。2）知识产权质押贷款。是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。3）出口创汇贷款。是指对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款；对有现汇帐户的企业，可以提供外汇抵押贷款；对有外汇收入来源的企业，可以凭结外汇凭证取得人民币贷款；对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。此外，对于小额临时借款，还可以利用信用卡透支的方式得到资金。目前，银行信用卡的透支功能日渐增强。一个信用卡一般少则3000元、5000元，对于小本买卖的创业者来说，几个股东或几个家人，每个人多几个卡，在一定期限时间内（如60天），也能解决一下购货无资金的情况。银行贷款四大省息策略银行贷款四大省息策略:应合理计划用款期限长短策略一:货比三家慎选银行当前,银行竞争非常激烈,各自为了争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银行去贷款。例如,同样是贷款10万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮20%的利率,如果选择了后者,一年就会多掏1000多元利息。策略二:合理计划选准期限对于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短。同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同。例如,现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担深圳是否上班，是否有房产，具体匹配银行不知道您想申请何种类型的贷款，当然也可以选择如新浪有借之类，不同的贷款产品类型所需要的具体申请条件是不同的。抵押类贷款：1. 您需要提供抵押物，一般是房产。2. 一般银行要求房产上不能有抵押（或者没有还完按揭贷款也不行），除非您能在放款前先还上上笔贷款。3. 一般要求房产的房龄不能太高（20年以上的一般就很少接受了）4.一般在银行可以贷款到房屋评估价值的6成～8成信用类贷款：1. 一般信用类贷款都需要申请人有正当职业和稳定的收入（一般要求提供银行的流水来证明工资收入情况）。2. 需要有良好的信用记录，不能有恶意欠款，或者多次延期还款。3. 如果您有房产、车辆可以帮助你提升贷款的额度和可能性。4. 贷款额度一般为您月工资收入的10倍左右。需要提供的基础资料包括贷款申请表;身份证(包括配偶)复印件；户口薄复印件；婚姻证明复印件等申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供商品房购房合同或商品房买卖契约，以及首付款证明(发票及银行交款单)；申请助学贷款时，必须提供教育单位签发的入学通知书；申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；申请装修贷款时，必须提供装修合同和装修预算书，以及首付款证明(发票及银行交款单)；申请耐用消费品贷款时，必须提供耐用消费品购销合同，以及首付款证明(发票及银行交款单)；申请经营类贷款时(商铺贷款除外)，必须提供营业执照、税务登记证、购销合同和财务报表等

银行贷款条件，银行贷款需要具备哪些条件( 二 )

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