2 ， 如何做子女的教育规划 子女教育规划三步曲如同任何投资计划一样 ， “设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲 ， 其具体内容如下：1、设定投资目标：计算子女教育基金缺口、设定投资期间、设定期望报酬率 。2、规划投资组合：了解自己的风险承受度、设定投资组合 。3、执行与定期检讨：坚持子女教育基金计划、坚持专款专用、定期做调整 。投资人生：对自己的投资是人生最大也是最重要的投资之一 ， 而留学、升学、培训、求职永远是投资自身的永恒话题 。子女教育规划必须考虑的规划期限：子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品 。如果您的子女距离上大学还有一段很长的时间 ， 通货膨胀将使财富缩水的效果特别明显 ， 最好选择比较积极的标的 ， 例如票型基金 。如果您的孩子已经初中毕业 ， 则可以选择注重当期收益的投资工具 ， 例如:高配息的海外债券基金 。就投资的角度而言 ， 长期间累积下来的复利效果是很可观的 。因此 ， 子女教育规划应该及早行动 ， 在小孩出生前就可以开始 。风险偏好：所有的理财规划都依据于客户本身的风险偏好 。积极进取型投资者一般要求高收益率 ， 但同时也要担负一定的高风险；保守型投资者不愿意承受高风险 ， 一般注重于低风险的品种 。由于子女教育基金的风险承受能力较弱 ， 一般不建议投资高风险品种 。财务资源：客户所拥有的财务资源也是规划要考虑的因素 。经济实力强的一般会选择出国留学 ， 甚至在小孩初中时就出国 ， 而且由于其风险承受能力较强 ， 可以考虑投资较高风险品种；经济实力较弱的可以选择先在国内读大学 ， 应该从早计宜 ， 获取复利的可观收益 。教育储蓄政策优惠“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目 ， 享有免征利息税、享受优惠利率（即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式 ， 其存款利率仍按定期存款利率计息）等优惠政策 ， 目前最高存款限额为2万元 ， 存款期限分为1年、3年和6年 。小学四年级（含四年级）以上的学生方可参加 ， 但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时 ， 凭其高中就读学校出具加盖公章的证明 ， 方可到银行提取 。以2万元 ， 6年期的教育储蓄为例 ， 其到期利息收益有1000多元 ， 比相同额度和存期的国债收益要高 。但也有很多父母认为 ， 教育储蓄虽然政策优惠 ， 但吸引力并不大 ， 而且国家设定的门槛过高 ， 除了很多人对零存整取与定期之间的利息差不感兴趣外 ， 许多学龄前或刚入学的低年级学生不能参加储蓄也是一个缺陷 ， 一般来讲 ， 很多父母的教育储蓄只有象征意义 ， 在专项储蓄之外 ， 另外其他教育存款 。教育保险优势独到“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一 。这类保险的特色是 ， 孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种 ， 然后在孩子上高中（有些保险公司规定从初中）开始 ， 获得保险公司的分阶段的现金给付 。教育保险的优势在哪里？保险的优势主要有这样几个方面：一是计划性强 。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险 ， 用倒推法来选择险种和保额；二是保险可以算做一种半强制性的储蓄 。比如对于我们个人来说 ， 一方面保险公司会定期催促保费 ， 一方面退保的损失也比较大 ， 保险确实有一种强制储蓄的作用 。第三 ， 比如投保人（例如父母）在保险期内发生重大不幸 ， 可以免交以后各期保费 ， 但被投保人（例如孩子）到期仍可得到保险公司足额的保险利益 。或者被投保人（例如孩子）保险期内死亡 ， 保险公司将按保单现金价值补偿给投保人（例如父母） 。但由于教育保险具备了保障功能 ， 投保人要支付一定的保费 。目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种 ， 一般而言 ， 同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险 ， 保费要高一些 。但是保险公司也提醒大家 ， 分红有可能高于利息 ， 也有可能低于银行利息 ， “教育保险”虽然也有储蓄投资的功能 ， 但它更强调的是保障功能 。从小就为孩子存足够的教育金 ， 这是家长需要高瞻远瞩的问题 。
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