房贷等额本息和等额本金哪个划算两者各有优劣 。
等额本息每月还款额相等，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小 。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大 。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加 。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少 。所支出的总利息比等额本息法少 。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少 。
等额本息与等额本金的区别，哪种比较省钱贷款15万元，20年，如下
等额本息共偿还本金加利息246421.06元，
等额本金，首月还款：1305元，
共偿还本金加利息231940元，
因为等额本金比本息少还款14481.06元，
所以等额本金更合算些 。
对于更改还款方式，
大多数银行允许在还款满一年后更换 。
希望能够帮助您 。等额本金是将你贷款本金额除以总还款期数，得到每期需要还款的本金，再加上上一期全部剩余本金在本期产生的利息，就得到本期的总还款额 。因此每一期的还款因为本金在减少，产生的利息也会越来越少，则还款额在递减 。但是初期的还款额会较大 。
等额本息是将你贷款本金加上贷款年数产生的所有利息，用总和除以总还款期，得到每期的还款额，这种算法每期的还款额是相等的 。
总体上等额本息比等额本金的总还款额要多的多，但是他不面临初始阶段的还款压力（说白了就是前面还多点还是后面还多点的问题，后面还的多当然要多付点利息了），但是考虑到通货膨胀的问题，晚还点钱也不是坏事，关键是看你自己的经济能力和对未来收入情况的预计 。
具体有很多网站可以计算两种算法的总还款额和每期还款额以及利息情况，你再研究研究吧 。
但总体上来说，在相同资金量和相同占有使用期的期间内，等额本息比等额本金的利息多，我还是推荐使用等额本金的方式 。因为等额本息是按照还款期和贷款总额计算复利的，比如贷20万30年，利息是按照20万计算30年的复利计算，而实际我们每月都在还款，20万的资金并没有占用30年啊！而等额本金就是按照剩余资金实际占用期计算的，比较公平 。
现实问题是银行的霸王做法是我们消费者无法抗拒的，虽然国家规定还款方式可以由贷款人任选，但实际上银行都是按照有利于自己的方式操作，甚至于欺诈 。我前一段时间刚买房子贷的款，贷款合同上我明明选的是等额本金，可后来贷款批下来时银行还是按照等额本息批的，更气人的是连合同选择贷款方式的那一页都被他们给换掉了，我后来找银行 。他们说要贷就贷，不贷就重新批要半年 。谁能拖得起啊 。
至于你说的更改还款方式，贷款合同上有明确的条款规定一旦选定是不能更改的 。而且根据银行的这种霸王做法，等额本息他也不会给你换成等额本金，否则银行岂不是要吃亏了，就算银行发善心给你更改了，他也会通过违约金的方式再找回来(比如提前还款就要缴纳提前还款额的3个月利息作为违约金，更改还款方式还不知道怎么算呢） 。等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小 。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大 。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加 。
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