保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定 , 对于轻症这块是没有统一标准的 , 各家产品轻症的数量从8-50种 , 种类也差别较大 。 建议是在相同价格的前提下 , 当然种类越多越好 。 同时还需要注意三个问题:
1 , 挑选轻症病种时 , 极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术(非开胸)是四个“必选” 。 因为轻症病种与重大疾病相对应 , 上述四种疾病也是轻症理赔的前四名 。
另外较小面积Ⅲ度烧伤(10%) , 视力严重受损 , 主动脉内手术 , 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤也是相对高发病症 。
2 , 不能光看疾病种类的数量 , 还要看具体内容和条款 。 比如“早期恶性肿瘤或恶性病变” , 大多数重疾险把这条列为轻症里面的一种 。 而某大公司产品将它拆分成三个病种(早期恶性病变、原位癌、皮肤癌) , 且不包含高发的轻症(不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术) 。
3 , 不能如果有家族病史 , 建议重点关注相关疾病 , 仔细对比备选产品相关条款 。
赔付次数和比例
当然也是相同价格赔付次数越多 , 赔付比例越高越好 。 目前市面上产品轻症的保额一般为重疾保额的20%,也有30%的 , 赔付次数1-5次不等 , 最优的产品已做到50种轻症 , 每次赔付30%最多可以赔付5次 , 最高可理赔重疾保额的150% 。
轻症分组
目前的轻症保障产品大多不分组 , 但也有几款热销的产品是轻症分组的 。 总的来说 , 不分组肯定比分组好 , 分组就需要看分的是否合理 , 购买时需留意 。
是否豁免保费
豁免条款是非常有利于消费者的设计 , 因为轻症发病率高 , 如果自带被保险人轻症豁免功能还是很有用的条款 。
多次赔付间隔时间
【购买商业健康保险,如何挑选带有轻症保障产品?】两次轻症出险的间隔时间也是要关注的 , 有的产品没有间隔时间 , 也有要求两次赔付间隔180天以上的 , 没有间隔时间当然更好一些 。
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